【理賠實(shí)錄】被狗咬傷賠了一萬八，意外險(xiǎn)關(guān)鍵時(shí)刻太實(shí)用了！——第869期

投保不是結(jié)束，只是服務(wù)的開始

理賠簡報(bào)

中國人保大護(hù)甲6號(hào)意外險(xiǎn)（旗艦版）

投保時(shí)間：2025年2月6日

出險(xiǎn)時(shí)間：2025年7月10日

理賠申請(qǐng)：2025年12月15日

賠款到賬：2026年1月5日

繳納保費(fèi)：155

理賠金額：18656.57元

理賠詳情

? 2025.2.6 投保

閆女士通過保瓶兒的規(guī)劃師，給自己投保了一份大戶甲6號(hào)意外險(xiǎn)。

總保費(fèi)155元。

? 2025.7.10 出險(xiǎn)

2025年7月10日，閆女士在與狗玩耍的時(shí)候，不慎被狗咬傷。在吉林的醫(yī)院打了狂犬疫苗，隨后回到哈爾濱，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院又打了消炎針。

2025年7月30日，閆女士傷口又出現(xiàn)了感染，又去哈爾濱第五醫(yī)院做了第二次手術(shù)。

? 2025.12.15 提交理賠材料

閆女士這次前前后后一共轉(zhuǎn)了兩次醫(yī)院，票據(jù)非常多。在咨詢了理賠老師的意見之后，先在網(wǎng)上申請(qǐng)理賠。

第一次提交審核，保險(xiǎn)公司審核沒有通過，閆女士聯(lián)系到我們的理賠老師，理賠老師立馬聯(lián)系保險(xiǎn)公司，詢問具體原因。

根據(jù)保險(xiǎn)公司表示，是由于閆女士沒按要求提供發(fā)票對(duì)應(yīng)的全部門診病歷和費(fèi)用清單，所以無法審核，需要閆女士進(jìn)一步做補(bǔ)充，不然沒有提供材料的這一部分費(fèi)用，將沒有辦法理賠。

于是閆女士在理賠老師協(xié)助下，進(jìn)一步提交了資料。

同時(shí)，閆女士手術(shù)前被醫(yī)院要求在外面藥店購買藥品，她詢問理賠老師這部分是否可以報(bào)銷，被理賠老師提醒只能報(bào)銷院內(nèi)藥品，這一部分的錢只能自費(fèi)。

幾經(jīng)波折，最后理賠成功。

? 2026.1.5 理賠到賬

2025年1月5號(hào)，理賠款到賬。

理賠明細(xì)：（醫(yī)療費(fèi)31404.56-統(tǒng)籌16357.15-特需治療540-空調(diào)費(fèi)88）×100%+(未經(jīng)醫(yī)保報(bào)住院津銷醫(yī)療費(fèi)1671.45)×80%+住院津貼100×29天=18656.57元

理賠現(xiàn)場

案例來自保瓶兒團(tuán)隊(duì)，禁止盜用

這次理賠雖然其中小有波折，但是整體還是非常順利的，其中有些小細(xì)節(jié)我們要注意。

第一點(diǎn)，看病多次轉(zhuǎn)院能賠嗎？

在本案中閆女士先在吉林打了狂犬疫苗，隨后在哈爾濱打了消炎針，最后又因傷口感染在另一家醫(yī)院做了手術(shù)，先后轉(zhuǎn)了兩次醫(yī)院。

雖然過程比較曲折，但是最后也還是全部理賠成功了。

所以，只要醫(yī)院符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的就醫(yī)范圍，轉(zhuǎn)院治療是都可以報(bào)銷的。

但是要注意，轉(zhuǎn)院治療一定要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠范圍內(nèi)的發(fā)生的事故導(dǎo)致的。

比如本案中，閆女士第二次做手術(shù)治療時(shí)，理賠老師就建議她在入院單上說明，是因?yàn)樯洗我馔馇闆r，傷口還未康復(fù)，導(dǎo)致感染。

如果是因?yàn)槠渌膊?dǎo)致的，保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的。

第二點(diǎn)，院外的藥品保險(xiǎn)公司會(huì)理賠嗎？

本案中的閆女士院外購藥，就沒有理賠。

大部分實(shí)際情況中，不管是我們買的是意外險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)、還是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)通常都只賠院內(nèi)花費(fèi)，就算是醫(yī)生讓你去院外買的，也基本都不會(huì)賠。

不過有部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)，是可以報(bào)銷指定的院外特藥，如癌癥靶向藥、免疫藥等，通常有藥品清單限制，不在清單內(nèi)的普通院外購藥一般不報(bào)銷。

以及中高端醫(yī)療險(xiǎn)，普遍都有外購藥責(zé)任，很多都可以保險(xiǎn)院外購藥，不過要注意，它對(duì)藥品的適應(yīng)癥、處方資質(zhì)、購藥渠道都有嚴(yán)格的要求，需要按要求購買。

所以在就醫(yī)的時(shí)候，如果沒有外購藥責(zé)任，盡量讓醫(yī)生給我們開院內(nèi)的藥品，就算更貴，也可以通過保險(xiǎn)報(bào)銷。

最后，我想說，意外險(xiǎn)是核保最寬松的一類人身保險(xiǎn)，便宜、實(shí)用性又高。

可以給家里的孩子老人都配一個(gè)。

如果在理賠或投保方面，有哪些不清楚的，可以在后臺(tái)聯(lián)系我們保瓶兒的規(guī)劃師，給你1對(duì)1答疑解惑。