游戲卡、購物卡竟成洗錢工具？起底網賭集團資金黑產鏈

2024年3月27日下午，從派出所做完筆錄出來，汪杰的父親打了他一巴掌。直到這天被叫到派出所問話，他的父親才知道，21歲的兒子在網絡賭博平臺賭博，幾個月時間就輸了數萬元。為了購買能用于網賭的充值卡，兒子甚至發動自己工廠的員工幫他買卡。

汪杰不知道的是，他無意中已經成了境外網賭集團非法聚斂、洗白資金的關鍵一環——整個鏈條中唯一被“收割”的一環。

央廣網記者近日調查發現，如今，網絡賭博集團已構建起一套精密的資金流轉通道：賭客資金通過購買游戲卡、商業預付卡等充值卡變為“籌碼”，在賭博平臺輸完后，再經專職“跑分人員”和第三方核銷平臺變現。

各色游戲卡、購物卡

成為網賭平臺的新型電子籌碼

21歲的汪杰，職校畢業后便幫家里管理工廠。2023年11月初，汪杰像往常一樣刷著短視頻，一條賭博網站鏈接突兀地出現在推薦流中。他出于好奇點開，不成想之后的幾個月便一發不可收拾。

“我最喜歡里面那個麻將游戲，跟老虎機一樣，輸多贏少，但贏錢的那一刻太舒服了。”汪杰并不諱言自己的賭博經歷。

問詢現場，他向警方詳細地展示了自己在網賭平臺的充值過程：“進入網賭平臺頁面后，平臺會提示賭客先進行‘充值’。多種充值方式中，‘卡密充值’是賭客普遍選擇的方式。點擊充值后，系統會引導賭客前往電商平臺上的特定店鋪，購買‘百順通卡’‘匯吉卡’‘沃爾瑪超市卡’等各種游戲卡或商業預付卡。”這些原本用于網絡游戲、日常消費的卡片，在這里被賦予了新的身份——網絡賭博的電子籌碼。

“進入店鋪就可以看到不同面額、不同類型的充值卡，下單后，商家就會把卡號和密碼發給我。我把卡號和密碼輸入到平臺的充值頁面后，賭博賬號上就有錢了。”汪杰的操作流程，揭示了一條隱秘的資金流轉鏈條。

某網賭平臺的充值頁面（央廣網發，警方供圖）

網店店主曾琳是這個鏈條的第二個環節。2023年9月，她開始在網上經營電子卡密店鋪，但銷量一直不太好。“一天，有人在網上聯系我們說可以給我們提供卡密貨源，只要賣他們這種卡，可以保證銷量。”曾琳在接受詢問時表示，她在電商平臺上搜索過相關卡密后，發現銷量可觀，便決定與對方合作。

“剛開始的銷量也不好，一天最多也就幾千元錢的銷量。”曾琳回憶道。然而，半個月后，銷量突然呈井噴式爆發，從一天幾萬到一天最高50萬、60萬。

警方調查發現，曾琳的店鋪在短短一個月內，流水竟高達2000多萬元。她坦言，這些卡正常應在各自官方網站專卡專用，但異常火爆的銷量讓她心知肚明，“肯定不是都用來正常消費的，每天銷量那么大，結合評論和舉報內容，我判斷他們都是拿去賭博了。”

據曾琳供述，她從王強處拿卡的價格起初是9.85折，銷量好轉后漲到9.9折。“一張100元面值的卡，我99元拿貨，按面值賣，有時還會溢價1元到2元。”

在調查中，警方曾問賭客：“買卡時，為什么要選擇像曾琳的店鋪這樣一些特定店鋪？”

一名賭客的回答道出這個黑色產業鏈的潛規則：“只要在賭博平臺充值，平臺就會推薦這些店鋪。曾琳的店鋪口碑最好，賣得最好，我肯定選這家。”

在網賭圈子里，這些特定的網店有著極高的“信譽”。賭博平臺甚至會直接在充值頁面推薦這些店鋪，并提示賭客“哪些卡容易出現充值失敗”，以此確保資金流轉順暢。

在這場交易中，資金流向被巧妙地切割了。賭客的錢，名義上流向網上店鋪，購買了“虛擬商品”。而這些店鋪，通過層層復雜的后臺系統，將資金“回流”給網賭集團。對于網賭集團而言，這些原本見不得光的非法所得，經過預付卡的“過濾”，變成了電商平臺上“合法”的銷售收入。

無資質核銷平臺

成網賭集團“洗錢中樞”

如果說像曾琳這樣的網絡卡商是網賭平臺的“籌碼兌換處”，那么王強的核銷平臺則是網賭集團的“洗錢中樞”：“它既為曾琳等卡商提供卡密貨源，幫助他們鏈接網賭平臺，也負責回收網賭平臺出來的卡密，為網賭平臺核銷變現。”

1995年出生的王強，最早經營的是普通卡券回收業務，就是將回收的卡券通過人人銷卡、蜜蜂收卡等網絡核銷平臺進行銷卡變現，從中賺取差價。當時，每月收入一萬多元。“后來我看到核銷平臺這種經營模式方便又快捷，更賺錢，就打算自己開一個核銷平臺。”王強說。

于是，他購買網絡代碼，找人搭建網站。在這個平臺上，會員需要先完成身份認證，綁定第三方支付平臺與提款賬戶，方可獲得核銷資格。隨后，會員可通過單卡回收或批量回收選項，輸入卡片的卡號與密碼（業內簡稱“卡密”），平臺會通過接口，鏈接至正規核銷平臺，核實卡密的有效性；若卡密真實有效，平臺便會將相應資金轉入會員的錢包賬戶，會員可隨時提現至自己的銀行卡或第三方支付平臺。

某網賭平臺發布的購卡通知，告知用戶相關注意事項（央廣網發，警方供圖）

值得注意的是，人人銷卡、蜜蜂收卡等本是正規的二手預付卡轉讓平臺，卻被王強的無資質平臺“借道”，作為其核實卡密、為網賭集團洗白資金的工具。

王強坦言，之前這些平臺也面向個人提供核銷服務，后來有平臺收到過問題卡，就把個人核銷功能關閉了，轉而面向他們這類沒有正規核銷資質的小平臺，只為他們提供API（應用程序編程接口）進行核銷。這樣他們收到卡以后提交給平臺，收到問題卡的風險就成功轉移了。

所謂“問題卡”是指從網賭平臺等非法渠道流出的卡。王強在供述中也坦然承認，他經線上店鋪售賣的卡密，大多都流入了網絡賭場，成為電子籌碼。“我的員工曾跟我提過，店鋪商品的留言區，滿是‘爆分了’‘賭博鏈接’之類的言論，我心里清楚，這些卡片被用于網絡賭博充值。當時，我覺得我只是單純賣卡，客戶如何使用與我無關。”他說。

“我們進貨一般是9.8折，賣出去是9.9折，比如一張100元的虛擬充值卡我們進貨就是98元，賣給下游店鋪就是99元，從中我們賺取1元的利潤。”王強說。

王強的合伙人陳濤進一步解釋了卡券生意的盈利模式：“發卡代理商從發卡單位拿到的預付卡是打折的，有的還有返點，這是第一層利潤；代理商拿到卡片以后，出售給下游電商，他中間要提價一部分，這是第二層利潤；電商拿到卡密以后，掛在店鋪里出售，還要漲價，這是第三層利潤。”

“跑分人”：境外網賭集團洗錢代理人

賭客溢價買到的卡用于賭博網站充值，充值金額看似是卡面標注的金額，但實際他們得到的只是虛擬數字，因為十賭九輸，賭博網站的利潤才是最大的，幾乎等于無本生意。由于賭博網站賺取了大部分錢，所以它可以低價出售卡密給核銷平臺，這個便是核銷平臺的利潤。

“像王強他們是做獨家的，”案件主辦民警劉彧介紹，“也就是說，網賭平臺收到大量的卡，短時間內想變現的話就只能通過他們。”

為境外網賭集團完成資金洗白最后一環的是一個叫“跑分人”的群體。他們身處國內，為遠在境外的犯罪集團跑完洗錢的“最后一公里”。

劉彧介紹，境外網賭集團要在境內洗白非法資金，就必須用到“跑分人”，幫他們將卡密變現。境外人員會指使他們與王強這類核銷平臺建立聯系，注冊會員后，將收到的預付卡密提交至平臺核銷，核銷后的資金差價由他們與境外集團自行結算，最終再將變現后的資金轉回境外。

高軍曾是虛擬貨幣商人，2023年4月，他在一個卡券群里結識了網名為“宋磊”的境外人員。“宋磊”說可以提供大量預付充值卡的卡密給他，讓他去核銷平臺核銷。“核銷完畢以后，把核銷的錢轉換成U幣給他，我可以中間賺一點差價。”高軍回憶。

“我知道我是在幫助他們洗錢。”高軍坦言，應“宋磊”邀請，他曾去過斯里蘭卡，“宋磊”帶他參觀了網賭平臺的公司總部。

“因為宋磊不愿意用自己的真實身份去干這些事，銀行流水過大會引起銀行風控。所以他寧愿給我們一點小利潤，讓我們給他當洗錢的代理人。”另一名“跑分人”李娜供述。

李娜和高軍一樣，也是通過微信群接觸到這份“兼職”。據她介紹，“宋磊”要求用U幣結算，核心是規避監管：“U幣沒有實名認證，國內資金跨境轉移容易被追蹤，用U幣就能隱蔽操作，保證資金安全。”

據悉，李娜和高軍累計核銷的卡密金額都在2000萬上下，他們從中可以提取0.75%到1%的傭金。

在這場由API鏈接的洗錢鏈條中，王強的核銷平臺就像一個齒輪，將賭客、卡券電商、賭博平臺、“跑分人”緊緊地咬合在一起。

監管滯后：預付卡濫用背后的制度性缺失

在400億元資金流水、5000余條銀行轉賬記錄、3000余戶網店的交易數據中，警方完整刻畫出了以核銷平臺為核心、跑分代理人遍布全國十多個省市的洗錢網絡。高達四億元的涉案金額背后，是網絡賭博對社會肌理的不斷蠶食和預付卡監管的制度性缺失。

劉彧回憶，網絡賭客遍布全國各類人群，大多刻意回避警方調查。其中一段與未成年人賭客的接觸，讓他至今印象深刻，“一個學生本來成績不錯，被同寢室同學推薦某個網賭游戲后沉迷于此，學業也荒廢了。”

劉彧曾問那個拉他下水的學生有沒有贏錢，他指著自己的午飯說：“叔叔，你看我吃的這么差，肯定是輸錢的，把生活費都輸完了。”

劉彧總結，這起案件暴露出網絡賭博的兩個新特點：一是卡密式交易，隱蔽性極強，監管難度大。“我們無法判斷購卡人買卡的真實用途，僅曾琳一家店鋪的購卡者就超過10萬人，他們何時參賭、在哪個平臺參賭，都難以追蹤。”二是參賭群體日趨年輕化，未成年人成為易受侵害的群體。“平臺每天推送中獎信息，還設置‘邀請好友充值返利’機制，好友下注后還能持續返利，誘惑性極強。”

某網賭平臺制定的邀請返利機制（央廣網發，受訪者供圖）

“我問了一下，我說你們同學群里面玩這個的多不多？他說，很多。”劉彧的語氣中透著無奈。

案件的偵辦過程，也暴露出預付卡行業的監管漏洞。現行《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》由商務部2016年修訂后發布，規定發卡企業應根據發卡規模向屬地不同級別的商務主管部門備案，發卡企業或售卡企業應對轉出、轉入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記，違者處1萬元到3萬元的罰款。

多位辦案民警向記者表示，現行管理辦法對于這些犯罪分子形同虛設。“只說了發卡企業要備案，并負責登記購卡人信息，但登記的目的是什么，登記了信息后在卡密使用環節有哪些監管辦法等都沒有明確。”

劉彧認為，監管的關鍵在于堵住兩個核心漏洞，即發卡環節與核銷環節。在他看來，無論卡片經過多少手，最終總要使用，只要把這兩個環節管好，就能大幅壓縮黑產空間。部分大型企業的做法也值得借鑒，有大型發卡企業后期自行開展內部風控整頓，一旦發現涉賭核銷，直接查封處理，讓卡密徹底失去價值，“現在他們發行的卡，網賭集團都不敢收。”這一舉措直擊要害，因為網賭平臺之所以青睞預付卡，正是看中其保值屬性，而核銷環節的封堵，讓預付卡失去了洗錢價值。

“我們打擊的目的，更多是形成震懾，但徹底斬斷這條黑色產業鏈仍任重道遠。”劉彧說，目前仍有不法分子暗中操作，但資金流已有所縮減。他也提醒公眾，網絡賭博從來沒有贏家。“我敢保證，我們接觸過的參賭人員，沒有一個人真正贏錢。反而都因沉迷賭博，陷入生活困境。”他說，相關部門還須盡快完善監管政策，明確多部門協同監管責任，讓預付卡回歸便捷消費的本質，徹底堵住洗錢漏洞。

原標題：《游戲卡、購物卡竟成洗錢工具？起底網賭集團資金黑產鏈》

欄目主編：戴慧菁

文字編輯：傅璐

本文作者：央廣網

題圖來源：上觀題圖