鹽城男子車禍去世，保單金額憑空對半砍，家屬質疑：簽名是假的，貸款是懵的，利息還一直滾？

市民反映

東臺一位市民因車禍不幸離世。其生前在中國人壽東臺分公司購買了三份保險，全部按期足額繳納保費，且均已到期。事故發生后，因當事人違規駕駛觸發了免責條款，保險公司依據合同拒絕給付身故保險金，只作解除合同、退還保單現金價值處理。

然而，在后續的結算過程中，事情逐漸變得蹊蹺起來。

家屬發現，保險公司同時出具了兩份官方文件——《解除保險合同通知書》與《拒絕給付保險金通知書》。兩份文件針對的是同一個投保人、同樣的三份保單、同一結算時間，但退還金額卻相差懸殊：前者寫的是61534.4元，后者只算出了36607.4元，相差整整24927元。

同一家公司，兩份正式文書，核算標準不一致，金額對不上，扣款也講不清楚。

保險公司的解釋是：當事人曾于2021年9月用其中兩份保單辦理了質押貸款，金額20000元，這筆錢用于投保一份新保單，年繳20000元。后來這份新保單在2022年退保，僅退回現金價值3621.79元。于是，保險公司將20000元貸款本金，加上一直滾動計算到2025年12月的利息4927元，全部從原有保單的現金價值中扣除。

家屬在核實過程中，陸續發現了多處疑點：

第一，兩份官方文書金額不一致，保險公司始終沒有提供清晰完整的扣款明細和憑證。

第二，家屬索要保單質押的完整紙質手續，被保險公司明確拒絕，對方只提供了一張借款截圖，根本無法證明貸款流程是否合規。

第三，2021年新增的那份爭議保單，辦理過程中沒有免責條款抄錄，也沒有正規合同送達回執，明顯不符合保險行業的基本規范。

最核心的問題，出在簽名上。

家屬比對后發現，這份爭議保單上的簽名筆跡，與當事人過往留下的簽名差異非常明顯，存在重大代簽嫌疑。家屬高度懷疑，當事人本人對貸款、投保、退保這一整套操作根本不知情。

更要緊的是，用于質押的兩份保單是分紅險和重疾險，都附帶身故責任，屬于以死亡為給付條件的保險合同。根據《保險法》第三十四條，這類保單未經被保險人書面同意，不得辦理質押。而現在貸款手續缺失、簽名存疑，質押行為的合法性本身就要打一個很大的問號。

另外還有一個說不過去的地方：這筆貸款所關聯的保單在2022年就已經退保了，但保險公司卻沒有及時處理，而是放任利息一直利滾利，直到2025年當事人身故后才一次性扣除。家屬想不通：如果當事人真的知情，怎么可能眼睜睜看著一筆貸款長年累月滾利息，而不去處理？保險公司在此期間有沒有做過任何催繳或告知？

逝者已逝，家屬要的其實很簡單——賬目透明，扣款有據，流程合規。但從目前的情況來看，這筆質押貸款和新增保單的業務流程漏洞百出，金額混亂、資料缺失、簽名存疑，遠不是一句“按規定辦理”就能解釋清楚的。

保險稽查部門作為行業監管和消費者權益保護的法定機構，理應盡快介入，徹查這筆異常貸款和可疑保單的完整辦理過程。如果查實中國人壽東臺分公司存在違規操作，必須依法從嚴處理。同時，也應對日常監管是否存在缺位、排查是否存在疏漏一并追責。

保險行業涉及千家萬戶的切身利益，業務流程不容含糊，消費者權益不容侵犯。希望監管部門以此為契機，嚴格規范保險行業業務行為，壓實機構主體責任，真正杜絕類似事件再次發生，給逝者家屬一份公正、透明的答復。

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