汽車金融之“圍城”內外

城里的人想出去！

城外的人想進來！

昨天，加到一位汽金圈的網友，告訴我：車抵貸的圈子太卷了！做了這么多年，突然感覺自己不會了，想換到二手車金融圈試試！問鷂石周有什么建議？

建議還是別換了：

1、習慣了車抵貸高毛利（曾經）的人，通常不習慣二手車金融的低毛利！

2、二手車金融的卷，和車抵貸不同，前者偏向2B卷，后者偏向2C卷，車商對金融渠道的審視更讓人奔潰。

3、兩類產品，玩法幾乎不同，產品資方有差異，團隊很難轉型，適應有個過程。

這大概算是：圍城內的車抵貸，想著自己圍城外的二手車金融

圍城內外的視角是不同的，這些年不少玩家退了出去，又有更多的玩家涌了進來！正如開場案例說的那樣，汽車金融不同的業務板塊之間，有的人進去，有的人出來（換賽道）。

一、進場的玩家視角

汽車金融萬億級市場，新車金融市場2-3萬億規模，雖然卷不過大行，自己要求不高，總能分到一杯羹！二手車國內銷量從官方數據來看：年年增長創新高！車抵貸市場毛利這么高，甚至融資租賃沒受到24%、20%的限制，依然高毛利的高歌猛進！以租代購收益就更高了，妙不可言！項目融資一筆幾千萬甚至上億！

汽車金融，沒有其他選擇時候的最佳選擇！

二、退場的玩家視角

汽車金融萬億級市場，已經卷得水深火熱了！新車業務卷不過大行，就連主機廠的親兄弟都差點hold不住，如果不是國家層面反內卷，2025年都不知道如何過？二手車金融玩家多牛毛，比完價格比返利，比完返利比效率，比完效率比風控沒底線！車抵貸看上去很美，毛利越來越低，返點越來越高！以租代購都說好，其實很難上規模，同時客戶真的普遍還是很次級，遺留的問題也自然就多。項目融資這幾年暴雷的也是屢見不鮮！

這些都不提了，投訴！還是一個很傷腦筋的問題！

三、關于2026年冷笑話！

如果說還有什么冷笑話！應該是一連串的！汽車消費拉不動了！新車拼命的降價，降得二手車沒有活路！據說4月份有中小車商一臺車沒賣！車抵貸線上模式如火如荼，卷得線下模式越來越沒有流量，再加上：過去的企業主、經營戶都不貸款或者貸不到款了，業務就更難了！以租代購以為能防騙，現在發現黑中介也缺業務，也忒沒底線了！整出“出口”的局！最近，收車又成了行業新的難題！8月1日一個坎！9月30日還有一個坎！4月底的代扣支付還出了問題！還要面臨新一輪的專項整治！

客觀來說，管理層的治理是正確和精準的，問題是積累了這么多年的頑疾，如何慢慢回歸：金融回饋產業，金融回報社會的初心了？

原本以為：2025年黑天鵝夠多！

不出意外的：2026年意外更多！

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