渤海銀行要控制一下收罰單的速度了

文源 | 源媒匯

作者 | 童畫

編輯 | 蘇淮

五一假期之前，渤海銀行深圳前海分行吃到了深圳金融監(jiān)管局開出的一張290萬元的大額罰單。同時(shí)，該行原行長(zhǎng)米俊毅更是直接被禁止從事銀行業(yè)工作10年。

這還不算完，渤海銀行深圳前海分行一筆1.5億元的貸款，最終變成了不良貸款被資產(chǎn)管理公司（AMC）收購，印證了深圳金融監(jiān)管局查出的“信貸違規(guī)”問題。

值得注意的是，2026年以來，渤海銀行及其分支機(jī)構(gòu)仿佛開啟了“罰單收集模式”，四個(gè)月接到600多萬元罰款，是去年同期的7倍，接近去年全年的金額。

這家總部位于天津的全國(guó)性股份行，風(fēng)控為何會(huì)“失控”？

01.

四項(xiàng)違規(guī)行為招來290萬罰款

銀行業(yè)內(nèi)有句老話，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查不審慎，就像醫(yī)生不給病人做檢查就開藥方，純屬“草菅錢命”。

這種操作，不僅誤導(dǎo)監(jiān)管和市場(chǎng)，還可能導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降、不良貸款提升，一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，就會(huì)陷入“無藥可救”的境地。

本次渤海銀行深圳前海分行被深圳金融監(jiān)管局查出了四項(xiàng)違法違規(guī)行為：“貸款‘三查’不盡職、并購貸款審查不到位、集團(tuán)授信管理不到位、資產(chǎn)分類不真實(shí)”。

圖片來源于國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)

上述四項(xiàng)違法違規(guī)行為，讓渤海銀行深圳前海分行在4月24日被罰款290萬元。

這是渤海銀行過去三年里領(lǐng)到的第二大罰單。第一大罰單——罰金330萬元，是渤海銀行大連分行在2023年4月28日領(lǐng)到的，被處罰的原因依舊是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)。

要說今年4月這起處罰中最具戲劇性的人物，非渤海銀行深圳前海分行原行長(zhǎng)米俊毅莫屬，其被禁止從事銀行業(yè)工作10年。

這位在渤海銀行深圳體系內(nèi)深耕多年的“老司機(jī)”，履歷堪稱亮麗：2010年11月任渤海銀行深圳分行行長(zhǎng)助理，一年多后升任副行長(zhǎng)；2020年7月16日，成為深圳前海分行行長(zhǎng)，5個(gè)月后的12月24日成為福州分行負(fù)責(zé)人。

但是，天眼查顯示，渤海銀行深圳前海分行成立于2016年12月7日，直到2021年12月15日，該行負(fù)責(zé)人才由米俊毅變更為祁樹鵬，彼時(shí)米俊毅已成為渤海銀行福州分行負(fù)責(zé)人近一年時(shí)間了。

截圖來源于天眼查

監(jiān)管部門認(rèn)定米俊毅是前述四項(xiàng)違規(guī)“直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員”，這意味著他作為渤海銀行深圳前海分行“一把手”，對(duì)內(nèi)控失效負(fù)有不可推卸的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

要知道，10年禁業(yè)在銀行業(yè)處罰中屬于偏嚴(yán)的懲戒，基本宣告了當(dāng)事人職業(yè)生涯的提前終結(jié)。

除了米俊毅，渤海銀行深圳前海分行這次處罰中，還有王春躍被禁業(yè)5年。王是該行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理。另外，該行的其他員工，例如黃俊、曹烽被警告并罰款5萬元，方宇峰、陳鵬飛被警告。

如此，形成了從行長(zhǎng)到營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理再到員工的“全鏈條”追責(zé)。

02.

1.5億不良資產(chǎn)“誕生記”

渤海銀行深圳前海分行的米俊毅、王春躍等人，究竟在信貸業(yè)務(wù)上出現(xiàn)了哪些具體違法違規(guī)行為，監(jiān)管公告并沒有詳細(xì)披露。

不過，從渤海銀行深圳前海分行與*ST皇庭（即皇庭國(guó)際，000056.SZ）的1.5億元貸款糾紛，或可窺見該行貸款“三查”不盡職之情況。

故事要從2019年4月29日說起，彼時(shí)渤海銀行深圳前海分行陸續(xù)向皇庭國(guó)際發(fā)放了1.5億元貸款，期限兩年，到期日為2021年4月28日。

表面看，這筆貸款的擔(dān)保措施相當(dāng)“扎實(shí)”：皇庭集團(tuán)、實(shí)際控制人鄭康豪提供連帶責(zé)任保證，皇庭國(guó)際持有的深圳市同心小額再貸款有限公司14%股權(quán)和子公司持有的深圳市同心投資基金股份公司8%股權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保。

但后來的事實(shí)證明，這些擔(dān)保就像“紙糊的燈籠”，看似光鮮亮麗，實(shí)則一戳就破。

在1.5億元貸款發(fā)放的前一年，即2018年，皇庭國(guó)際已經(jīng)出現(xiàn)業(yè)績(jī)滑坡，歸母凈利潤(rùn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~均同比下降。

圖片來源于皇庭國(guó)際2018年年報(bào)

實(shí)際上，在貸款到期前，皇庭國(guó)際的還款就已經(jīng)出現(xiàn)了問題。截至2020年12月31日，公司僅償還本金1743萬元，借款余額約1.32億元。

2021年4月28日貸款到期后，皇庭國(guó)際徹底“擺爛”，僅償還本金2100萬元，逾期借款余額高達(dá)1.29億元。

面對(duì)皇庭國(guó)際的逾期，渤海銀行深圳前海分行的操作堪稱“迷之行為”。

為了要回欠款，渤海銀行深圳前海分行于2021年5月19日向深圳市中級(jí)人民法院提起訴訟，請(qǐng)求判令皇庭國(guó)際償還所有借款本金并支付相關(guān)利息；9天后，即5月28日，深圳中院對(duì)上述借款糾紛進(jìn)行立案，一切到此都是正常的操作。

但令人大跌眼鏡的是，渤海銀行深圳前海分行竟然沒有在七日內(nèi)預(yù)交案件受理費(fèi)，最終在6月15日被法院按“撤回起訴”處理，超期交納的689455.25元案件受理費(fèi)還被退回了。

這波操作讓人看得一頭霧水：是渤海銀行深圳前海分行沒錢交訴訟費(fèi)？還是覺得勝訴無望主動(dòng)放棄？抑或是貸后管理不到位？無論真相如何，這種“起訴-撤訴”的“騷操作”，無疑讓該分行的債權(quán)回收變得更加困難。

此后，渤海銀行深圳前海分行再次起訴，法院于2022年3月30日開庭審理，最終判定皇庭國(guó)際應(yīng)還本息約1.39億元。

盡管贏了官司，但是渤海銀行深圳前海分行始終未能要回欠款。

眼看這筆貸款變成了“燙手山芋”，渤海銀行終于在2024年3月8日選擇了“割肉離場(chǎng)”，將包括皇庭國(guó)際欠款在內(nèi)的一批信貸資產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓給了天津津融資產(chǎn)管理有限公司。

根據(jù)港交所公告，這批資產(chǎn)的本金及利息等債權(quán)金額約為56.67億元，成交價(jià)約為39.67億元，相當(dāng)于整體打了個(gè)七折。

這筆貸款的發(fā)放和逾期，恰好與米俊毅在渤海銀行深圳前海分行的任職時(shí)間幾乎重合。

這不禁讓人聯(lián)想，米俊毅被禁業(yè)10年，是否與這筆貸款的風(fēng)控失守有關(guān)？逾期發(fā)生后，渤海銀行深圳前海分行采取了哪些催收措施？為何未能有效回收？針對(duì)這些疑問，源媒匯日前致函渤海銀行，截至發(fā)稿未能獲得回復(fù)。

03.

今年4個(gè)月罰金是去年同期7倍

如果說渤海銀行深圳前海分行的290萬元罰單和皇庭國(guó)際的1.5億元壞賬只是“單點(diǎn)問題”，那2026年以來渤海銀行的密集罰單，則充分暴露了該行的“系統(tǒng)性問題”——合規(guī)漏洞。

至4月30日，渤海銀行的分支機(jī)構(gòu)合計(jì)獲得5張罰單，覆蓋深圳、大連、武漢、大同、南昌等分行，涉及信貸管理、外匯業(yè)務(wù)，合計(jì)罰金約為600.46萬元。

除去本次的深圳前海分行以外，渤海銀行武漢分行的罰金也超百萬元，達(dá)到175萬元，違規(guī)行為之一是“貸前貸后不盡職”。

大同分行、南昌分行被處罰的緣由，同樣都是因?yàn)椤百J款管理不到位”。

唯獨(dú)大連分行是因?yàn)椤巴鈪R業(yè)務(wù)違規(guī)”，被國(guó)家外匯管理局大連市分局罰沒40.46萬元。

渤海銀行至今4個(gè)月被處罰的600.46萬元，已遠(yuǎn)超2025年同期的80萬元，也幾乎接近2025年全年640.61萬元的行政罰金。

2025年這一年，渤海銀行及其分支機(jī)構(gòu)累計(jì)收到了12張監(jiān)管罰單。

其中，太原分行、合肥分行、濟(jì)南分行的罰單涉及的違規(guī)行為，與本次深圳前海分行如出一轍，都是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的老問題。

這說明，渤海銀行的信貸合規(guī)問題并非個(gè)別現(xiàn)象，而是普遍存在的系統(tǒng)性問題，從總行到分行的信貸內(nèi)控體系都存在嚴(yán)重缺陷。

面對(duì)如此密集的監(jiān)管處罰，渤海銀行為何依然“我行我素”？答案或許藏在“重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)控”的經(jīng)營(yíng)過程中。

近年來，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，渤海銀行作為一家股份制銀行，為了追求規(guī)模擴(kuò)張和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，難免放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，正應(yīng)了天津當(dāng)?shù)氐囊痪渌自挕疤}卜快了不洗泥”。

從深圳前海分行1.5億不良貸款，到年內(nèi)罰單破600萬，渤海銀行的內(nèi)控合規(guī)漏洞暴露無遺。

被禁業(yè)10年的米俊毅或只是一個(gè)特例，但是在監(jiān)管重拳之下，渤海銀行若不徹底重塑風(fēng)控、壓實(shí)責(zé)任，再多業(yè)績(jī)擴(kuò)張，也填不上違規(guī)帶來的風(fēng)險(xiǎn)窟窿。

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