最高可貸360萬元！五一假期前廣深大幅上調(diào)公積金貸款額度

來源：第一財經(jīng)

五一假期前，廣深兩大一線城市接連放寬公積金貸款，符合條件的家庭最高貸款額度分別為360萬元、351萬元。

4月30日，廣州印發(fā)了《廣州市人民政府辦公廳關于進一步促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的實施意見》（下稱“廣州新規(guī)”）。意見提出，優(yōu)化住房公積金使用政策，提高住房公積金貸款額度，一人申請貸款的最高額度調(diào)整至100萬元，兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請貸款的最高額度調(diào)整至200萬元，符合相關條件的最高貸款額度提高至360萬元。

此前一天（4月29日），深圳市住房和建設局印發(fā)《關于進一步優(yōu)化調(diào)整本市房地產(chǎn)相關政策的通知》（下稱“深圳新規(guī)”），在放寬限購的同時，大幅提升公積金貸款額度，家庭最高可貸351萬元，較原標準提升超百萬元，且新增“初婚初育家庭”情形。

業(yè)內(nèi)認為，深圳、廣州政策調(diào)整可視為對于北京（2025年12月）、上海（2026年2月）政策調(diào)整的跟進。力度超預期，既為“五一”及二季度樓市注入強心劑，也為京滬后續(xù)政策調(diào)整打開了空間。

可貸上限可達360萬元

第一財經(jīng)注意到，廣深此次新規(guī)在公積金貸款政策方面有多項調(diào)整。

一方面，提高住房公積金貸款基礎額度。深圳新規(guī)規(guī)定，繳存職工單獨申請的，貸款額度為70萬元；共同申請（合并計算可貸額度）的，貸款額度為130萬元。廣州新規(guī)則規(guī)定，使用住房公積金貸款購買自住住房的，一人申請貸款的最高額度調(diào)整至100萬元，兩人或兩人以上購買同一套自住住房共同申請貸款的最高額度調(diào)整至200萬元。

另一方面，兩地新政都優(yōu)化了住房公積金貸款額度上浮比例。

深圳新規(guī)規(guī)定，使用公積金貸款購買深圳市首套住房的，上浮比例從40%提升至60%；有兩個及以上子女的居民家庭購買深圳市住房的，上浮比例從50%提升至70%；購買深圳市保障性住房的，上浮比例從20%提升至40%。同時，新增初婚初育居民家庭購買本市住房上浮情形，上浮比例為50%。

與廣州新規(guī)同日發(fā)布的配套政策《廣州住房公積金管理中心關于調(diào)整住房公積金貸款政策的通知》規(guī)定，生育一孩及以上的家庭（至少一個子女未成年）購買自住住房的，住房公積金貸款最高額度上浮在10%-50%。使用住房公積金貸款購買自住住房，且所購住房為新建一星級綠色建筑或新建裝配式建筑的，住房公積金貸款最高額度上浮10%；使用住房公積金貸款購買自住住房，且所購住房為新建二星及以上星級綠色建筑的，住房公積金貸款最高額度上浮20%；使用住房公積金貸款購買自住住房，且所購住房被認定為“好房子”的，住房公積金貸款最高額度上浮30%。

上述政策下，符合多種上浮情形可累加上浮比例。深圳市最高可上浮170%，即繳存職工個人最高可貸189萬元，繳存職工家庭最高可貸351萬元，較原政策標準下220萬元的上限提升超100萬元。廣州市符合相關條件的，最高貸款額度可達360萬元。

上述額度被市場認為是一個合理區(qū)間。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉以廣州為例分析稱，2026年一季度，廣州新房和二手房套均成交總價平均值分別為332萬元和249萬元，兩人公積金貸款額度提升至200萬元，疊加多子女家庭、購買綠色建筑等，最高可貸款360萬元，可以覆蓋至少絕大部分房屋總價，再加上公積金貸款利率比商業(yè)貸款利率低，因此該政策降低了購房的門檻、成本，有利于激發(fā)潛在的，但由于首付和月供壓力而無法轉化為現(xiàn)實的購房需求。

值得注意的是，此次廣深兩地公積金政策的調(diào)整均體現(xiàn)出精準發(fā)力的導向。“深圳新增‘初婚初育家庭’上浮比例，是本次政策的一大亮點。”上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴躍進表示，初婚初育家庭通常代表青年人才或新組建家庭，正處于首次置業(yè)或首次改善的關鍵階段。這一調(diào)整與國家層面近年強調(diào)的“完善住房保障體系，減輕家庭生育、養(yǎng)育、教育負擔”精神高度契合，有助于定向提升青年群體的購房支付能力。廣州則首次將購買“好房子”、綠色建筑等行為也列為公積金貸款額度上浮的適用條件之一。

深圳市的市場端已有反應。“現(xiàn)在深圳購房意愿最強的，就是那些有婚育計劃的年輕人。”深圳一名資深中介對記者表示，新政策下，符合條件的首套、初婚初育家庭如果在一些非核心區(qū)購房，貸款部分“完全可以用純公積金覆蓋，不用背商貸”。最近兩天，不少觀望已久的客戶開始主動約看房，咨詢量明顯增加，以剛需盤為主。

已發(fā)放群體能否提額？

此次新政為何選擇在這一階段出臺？或與當前樓市變化密切相關。

嚴躍進對第一財經(jīng)表示，新政的積極影響主要體現(xiàn)在兩個層面：第一，短期提振信心，促進“五一”及二季度成交。新政在假期前發(fā)布，將直接刺激假期看房和購房情緒，預計核心區(qū)二手房帶看量和成交量將進一步回升，同時新房項目特別是位于福田、南山、寶安中心區(qū)的樓盤將獲得更多關注。第二，中期推動需求結構優(yōu)化。居住證購房政策將釋放一批潛在的“新深圳人”剛需，而核心區(qū)增購政策則有利于盤活改善鏈條，形成“剛需上車—改善置換—核心區(qū)增購”的梯次消費格局。

新規(guī)出臺后，業(yè)內(nèi)普遍關心一個問題：已放款的公積金貸款、正在審批中的公積金貸款，能否申請?zhí)岣哳~度？

第一財經(jīng)從深圳市住房公積金管理中心獲悉，住房公積金貸款額度按申請時的政策確定，在該筆貸款尚未結清前，暫不支持再次申請住房公積金貸款，也不支持對同一筆貸款申請調(diào)整額度。但正在審批尚未放款的職工，可向貸款銀行申請將原申請退回初審或撤銷，再按最新政策重新提交貸款申請。

《深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定》第九條規(guī)定，購買保障性住房和商品住房申請住房公積金貸款的，申請人家庭（包括夫妻雙方和未成年子女，下同）和共同申請人家庭應當在本市未發(fā)生或已經(jīng)還清住房公積金貸款。

第一財經(jīng)從廣州住房公積金管理中心獲悉，如普通住房公積金還未辦理過戶抵押或商轉公貸款還未辦理帶押的，可以向原貸款辦理網(wǎng)點提出按照新政辦理申請，根據(jù)指引進行資料修改或撤銷貸款后重新申請。

為京滬政策打開空間

第一財經(jīng)此前曾報道，高盛近日發(fā)布報告稱，上海和深圳兩個城市房地產(chǎn)市場或將在今年底觸底，復蘇時間較其他一線和二線城市提前6個月至24個月，房價將在2025年底至2028年底期間上漲15%。業(yè)內(nèi)對于房價的討論逐漸升溫。

部分指標已有好轉。國家統(tǒng)計局日前公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2026年3月末，全國商品房待售面積78601萬平方米，同比下降0.1%，連續(xù)52個月以來首次同比下降。

在此背景下，深圳、廣州出臺了本輪樓市新政。繼北京（2025年12月）、上海（2026年2月）之后，深圳市、廣州市補上了一線城市樓市松綁潮的“最后一槍”。

新政將對市場產(chǎn)生何種影響？業(yè)內(nèi)認為，仍有多個因素需要觀察。

華泰證券分析師林正衡認為，深圳的樓市新政有望進一步鞏固當?shù)厥袌鰪吞K趨勢，尤其利好核心區(qū)和剛性、改善性需求的釋放。同時，深圳地產(chǎn)新政或將提振市場預期，有望強化我國房價二階導轉正的趨勢，推動地產(chǎn)股估值筑底。

“一定程度上也打開了京滬政策的空間。”林正衡認為，深圳本次政策調(diào)整可視為對于北京（2025年12月）、上海（2026年2月）政策調(diào)整的跟進。目前廣州最為寬松，公積金額度方面，廣州、深圳、上海、北京家庭最高可上浮至360萬元、351萬元、324萬元、160萬元。

嚴躍進認為，政策力度和精準度超出市場預期，有望激活核心區(qū)的改善型和職住平衡等需求，并降低特定群體的購房成本。同時，對于今年全國各地“努力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場”也具有很好的示范效應。