一季度共賺超3050億元！四大國有銀行營收、凈利“雙增長”

4月29日，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行四家國有大行公布了一季報。

數據顯示，四家國有大行在今年一季度均實現了營業收入和歸母凈利潤的“雙增長”，其中，農業銀行、建設銀行營業收入增速均超過10%。

按照四大行歸母凈利潤數據計算，一季度四大行共計盈利3050.48億元，按一季度90天計算，四大行每日盈利共計約33.89億元。

利息凈收入回正增長 新質生產力成信貸重點

一季度，四大國有銀行利息凈收入增速均達到7%以上，是近年來利息凈收入增長較好階段。其中，建設銀行利息凈收入同比增長8.13%，中國銀行、農業銀行、工商銀行的利息凈收入同比增速分別為7.81%、7.55%、7.49%。

值得注意的是，一季度國有銀行的凈息差也有所企穩。其中，工商銀行、建設銀行凈息差均較去年末有所回升，工商銀行凈息差為1.29%，較去年底增長1個基點；建設銀行則回升2個基點至1.36%。

一季度，四大國有銀行均靠前發力支持實體經濟。其中，制造業、科技、綠色等領域貸款成為四大行重要的信貸投向。

數據顯示，工商銀行表示，該行人民幣貸款增加近1.1萬億元，債券投資實現同比多增。建設銀行加大實體貸款和債券投資等信用投放力度，支持國民經濟實現良好開局，境內公司類貸款16.94萬億元、較上年末增長7.94%。

農業銀行更加側重增加縣域金融供給，該行縣域貸款余額11.8萬億元，新增8365億元，增速7.65%，高于全行平均水平2.68個百分點。同時，該行為科技型企業貸款余額超2.4萬億元，新增4500億元，增速超20%。

中國銀行則全力支持加快建設現代化產業體系，截至3月末，境內制造業貸款余額3.67萬億元，比上年末增長5.00%，制造業中長期貸款余額1.56萬億元，比上年末增長4.13%。戰略性新興產業貸款余額3.46萬億元，比上年末增長7.32%。

光大證券金融行業首席分析師王一峰認為，今年以來，銀行業信貸投放更加注重“量價均衡”，負債成本持續改善增強息差韌性，“量增價穩”對利息收入形成有力支撐。展望2026年全年，在擴內需、穩投資政策環境下，信用擴張仍有抓手，在多重因素支撐下，銀行體系仍將保持必要的擴表強度。

值得注意的是，四家國有銀行資產質量均普遍保持穩定。其中，工商銀行、建設銀行一季度末不良貸款率1.31%，與上年末持平。而農業銀行不良貸款率1.25%，較年初下降2BP；關注貸款率和逾期貸款率均較年初下降。中國銀行集團口徑不良貸款率1.22%，較上年末下降1BP。

非息收入大幅上升 拉升銀行營業收入

今年一季度，非息收入亦是拉動銀行營業收入較快增長的重要引擎。

數據顯示，在四家國有銀行中，建設銀行非息收入577.88億元，較上年同期增長20.02%，是同比增長最高的銀行。而工商銀行非利息收入618.39億元，同比增長10.45%。中國銀行非利息收入627.03億元，同比增加55.01億元，增長9.62%，非利息收入在營業收入中占比為35.06%。

而從手續費及傭金凈收入來看，農業銀行同比增速最高，達到7.85%。建設銀行手續費及傭金凈收入同比增長6.72%，位居第二。工商銀行、中國銀行的同比增速均超過5%。

農業銀行披露，今年一季度，各項財富管理均有較快增長。該行理財產品規模穩定增長，凈值型理財產品余額1.86萬億元，同比增長14.9%；堅持低波穩健產品基本盤，低波類產品規模3057億元。代銷業務同比增長20.1%；代銷基金銷量同比增長91.6%；其中股混類基金銷量同比增長298%。

王一峰表示，今年以來，銀行手續費收入增速保持平穩，債券投資相關收入受估值因素影響改善。其中，在資本市場保持較好景氣度背景下，財富管理相關手續費增速仍有向上空間。

擁抱人工智能 越來越多的AI應用落地銀行業務

隨著AI技術的不斷迭代，銀行正在擁抱AI技術，越來越多的AI應用落地實際業務中。

工商銀行表示，該行正在建設面向未來的“數智工行（AI-ICBC）”。完善自主可控、業界領先的“工銀智涌”大模型技術體系，在30余個業務領域落地超500個AI應用。推出手機銀行“智享+1.0”新版本，手機銀行客戶規模和月活保持領先。持續提升“智慧大腦”核心能力，為個人客戶提供個性化服務，精準觸客規模同比提升7.1%。

中國銀行則持續加強人工智能等新技術應用推廣，完善BOCAI大模型平臺建設，強化智能體賦能，全面覆蓋各個層級、所有機構、前中后臺，實現營銷、信貸、運營、客服、辦公、科技等重點領域深度賦能。

農行則表示，該行以項目為牽引持續提升AI應用水平，不斷強化“AI+”能力體系建設。今年年初，農業銀行推出了農業銀行版“龍蝦”，可幫助客戶經理自動交叉驗證數據、智能生成盡調報告，提效信貸流程，更好地服務客戶。

事實上，上市銀行正在進行一場“AI競賽”。數據顯示，去年六大國有銀行在金融科技總投入超1300億元，較2024年的1254.59億元進一步增長。有業內人士認為，這意味著人工智能已從年報中展望未來的技術章節，轉變為衡量銀行核心競爭力的關鍵標尺。

新京報貝殼財經記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 楊許麗