專挑富人下手的“騙局”：造假18年，收割4萬人，700億灰飛煙滅

海銀財(cái)富從2006年在上海陸家嘴起步，專門盯上資產(chǎn)超過六百萬元的高凈值人群做理財(cái)服務(wù)。那些企業(yè)老板和家族財(cái)富持有者，本來在生意場上算得精明，卻一步步把錢投進(jìn)去。

全國九十一個(gè)城市擺了一百八十五家財(cái)富中心，理財(cái)師團(tuán)隊(duì)超過一千七百人，辦公室裝修得像正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，銷售時(shí)總說產(chǎn)品經(jīng)過備案、收益穩(wěn)定。客戶多通過銀行私人銀行渠道或熟人介紹進(jìn)來，覺得圈子里的人推薦不會出問題，就簽了合同。

產(chǎn)品起投門檻高，宣傳里強(qiáng)調(diào)專屬服務(wù)，年化收益定在百分之七到十，每半年付息一次，名字基本都帶債權(quán)項(xiàng)目字樣。底層資產(chǎn)號稱供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款，看起來實(shí)打?qū)崳鋵?shí)從頭到尾是空殼公司之間互相走賬。

十八年時(shí)間里，客戶數(shù)量慢慢漲到四萬多人，總資金堆到七百一十六點(diǎn)九億元。銷售團(tuán)隊(duì)靠專業(yè)話術(shù)和上市公司背景包裝，很多人忙著主業(yè)，沒工夫細(xì)查資金去向，就這么把畢生積累轉(zhuǎn)了過去。

韓宏偉父子把控的二十二家發(fā)行主體，一共弄出四百六十五只產(chǎn)品。客戶錢先匯進(jìn)第一層池子，二十二家公司開了四十九個(gè)賬戶，平均每九只產(chǎn)品共用一個(gè)賬戶混著收。錢到手后馬上轉(zhuǎn)到十三家特殊目的公司，這些公司注冊資本動輒上億，實(shí)繳卻幾乎為零，全是空殼。底層債權(quán)大多靠發(fā)行人自己編造貿(mào)易合同，債權(quán)方只是配合走賬，沒有真實(shí)業(yè)務(wù)支撐。部分資金轉(zhuǎn)一圈就流向已經(jīng)注銷的企業(yè)，等于直接蒸發(fā)。

這種雙層嵌套直接違反監(jiān)管，銷售時(shí)卻拍胸脯說合規(guī)。備案全靠十五家早被清理的偽金交所，理財(cái)師照樣對外宣稱合法。資金一部分拿來給老客戶付利息撐門面，剩下用來付房租、發(fā)高薪，還有韓家父子的個(gè)人開銷，包括買房產(chǎn)和交通工具。十八年里，借新還舊的模式一直運(yùn)轉(zhuǎn)，表面現(xiàn)金流穩(wěn)，實(shí)際底層全是虛的。富豪們信任專業(yè)包裝和圈層推薦，沒人深挖，就讓騙局持續(xù)下去。

海銀財(cái)富母體后來在美國上市，品牌影響力更大。產(chǎn)品期限從六個(gè)月到四十八個(gè)月，宣傳里總提穩(wěn)健增值，收益剛好比銀行高一點(diǎn)，不像野路子那么夸張。銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣，理財(cái)師有資質(zhì)證書，客戶覺得靠譜。很多人在企業(yè)經(jīng)營間隙把閑錢投進(jìn)來，追加次數(shù)不少。整個(gè)體系精準(zhǔn)抓住高凈值人群只看面子不核實(shí)的習(xí)慣，資金池越滾越大，底層卻越來越空。

資金循環(huán)靠賬戶間頻繁轉(zhuǎn)賬，痕跡復(fù)雜，核查難度高。空殼公司注冊地址部分異常，實(shí)繳資本幾乎為零，合同里的項(xiàng)目跟募集說明書完全對不上。超募情況普遍，底層融資方實(shí)際拿到錢遠(yuǎn)少于產(chǎn)品規(guī)模，能主張的權(quán)利有限。部分底層直接捏造，公司地址是假的，律師函寄過去都退回。十八年操作下來，大部分資金去向不明，真正支持業(yè)務(wù)的少之又少。

2023年12月中旬，產(chǎn)品大面積兌付延期，公司先說受經(jīng)濟(jì)影響，后來成立處置小組，但實(shí)際沒拿出有效方案。投資者多次反映，韓宏偉一度承諾兜底，可進(jìn)展有限。關(guān)聯(lián)的巖石股份業(yè)務(wù)受沖擊，股價(jià)波動明顯。整個(gè)海銀系靠拆東墻補(bǔ)西墻維持，利息、銷售提成和歷史虧損不斷抽干池子，終于撐不住。

2024年9月11日，上海市公安局奉賢分局發(fā)布通報(bào)，對海銀財(cái)富涉嫌非法集資立案偵查。韓宏偉、韓嘯以及二十多名高管被采取刑事強(qiáng)制措施，資產(chǎn)凍結(jié)程序啟動。巖石股份公告顯示，韓嘯無法履行董事長等職務(wù)，股份全部司法凍結(jié)，公司需要調(diào)整治理結(jié)構(gòu)。警方開始全面搜集證據(jù)，推進(jìn)追贓挽損工作。

立案后，全國登記報(bào)案投資者突破五萬人，凍結(jié)境內(nèi)外賬戶三百多個(gè)，查封資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大。跨境追贓啟動，部分轉(zhuǎn)移到美國的資金被追回，泰國、新加坡的房產(chǎn)股權(quán)也有查封。2025年5月，上海市奉賢區(qū)人民檢察院受理審查起訴韓宏偉、王滇等六人集資詐騙案。被害人訴訟權(quán)利義務(wù)得到告知，案件進(jìn)入司法深水區(qū)。

這場持續(xù)十八年的操作，讓四萬多名高凈值客戶資金損失慘重，總額接近七百億元。韓氏父子搭建的商業(yè)體系瓦解，他們本人進(jìn)入司法程序。受害者配合公安登記信息，追回?fù)p失的路還很長。事件把財(cái)富管理行業(yè)的底層透明度問題擺到臺面，資金流向和資產(chǎn)真實(shí)性必須獨(dú)立核查。

類似模式一旦底層不實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)遲早集中爆發(fā)。海銀財(cái)富的案例提醒大家，不管包裝多專業(yè)，基本風(fēng)險(xiǎn)把控不能省。監(jiān)管對資金池查得越來越嚴(yán)，這種頂風(fēng)操作終究難以為繼。投資者守住底線，才能減少類似損失，推動行業(yè)走向規(guī)范。追贓挽損還在進(jìn)行，司法終局接近，留下的教訓(xùn)卻會長期存在。

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