錢袁組合搭檔下的廣東華潤銀行，如何順利突破當(dāng)前瓶頸期

華潤股份旗下的銀行名字“升級”了，2月28日，珠海華潤銀行官網(wǎng)公告稱經(jīng)該行董事會(huì)、股東會(huì)決議、經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)，行名變更為“廣東華潤銀行股份有限公司”，簡稱“廣東華潤銀行”。

據(jù)了解，該名稱變更事項(xiàng)在今年2月11日就已獲得監(jiān)管批復(fù)，并于2月26日完成工商登記變更手續(xù)，并取得新的營業(yè)執(zhí)照。

名字從珠海躍升至廣東，該行的地方行性質(zhì)并沒有改變，并將于今年正式結(jié)束深圳、珠海兩總部管理中心格局，深圳管理部門的員工將完全遷至珠海新總部。

新名稱、新總部大樓，以及去年新任的高管，華潤銀行，不，應(yīng)該是廣東華潤銀行在馬年是否能扭轉(zhuǎn)過去幾年利潤下滑的頹勢。

更名未改變城商行性質(zhì)

廣東華潤銀行最早成立于1996年，當(dāng)時(shí)由珠海市11家城市信用合作社改制設(shè)立珠海市商業(yè)銀行股份有限公司，成立之初注冊資本僅為3.28億元。

直到2010年，該行迎來成立歷史上最大轉(zhuǎn)折點(diǎn)，華潤集團(tuán)和珠海市政府對其進(jìn)行戰(zhàn)略重組，這次重組為銀行注入了新的資本，同時(shí)也帶來了全新的發(fā)展理念和管理模式。2011年4月，銀行正式更名為“珠海華潤銀行”，同時(shí)在完成重組后，銀行的監(jiān)管評級也由五級提升至二級，資產(chǎn)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了快速增長。借助股東優(yōu)勢，2011年至2012年間，該行資產(chǎn)規(guī)模從463億元增至1029億元，可以用突飛猛進(jìn)來形容。2024年末該行資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)突破4300億元。

可以說，股東優(yōu)勢為彼時(shí)的華潤銀行實(shí)現(xiàn)了“逆天改命”。

根據(jù)2024年報(bào)，第一大股東為華潤股份，持股比例49.77%，接近50%，第二大股東為南方電網(wǎng)資本控股有限公司，持股比例為18.24%，其余股東還有珠海、深圳國資控股企業(yè)，股東陣容相對比較豪華，第一大股東更是央企身份。

綜合信息顯示，前綴為“廣東”的城商行不止廣東華潤銀行一家，還有廣東華興銀行和廣東南粵銀行，二者的前身分別為汕頭商業(yè)銀行和湛江商業(yè)銀行，均為在重組時(shí)期就更名為現(xiàn)名稱，只有華潤銀行今年才冠名“廣東”前綴。

廣東華潤銀行注冊地在珠海，不過因大股東原由，在深圳設(shè)有總行部室。根據(jù)消息，該行2024年底珠海新總部大樓正式落成，2025年初，該行啟動(dòng)深圳總行部室向珠海總部大樓的搬遷工作，在深圳設(shè)立（保留）資金運(yùn)營中心，科技研發(fā)中心，普惠金融中心，其余部室將遷往珠海。

從目前來看，更名后的廣東華潤銀行，業(yè)務(wù)等內(nèi)容并沒有發(fā)生變動(dòng)，該行在變更名稱公告中也稱：“本次僅為機(jī)構(gòu)名稱變更，本行原有的業(yè)務(wù)關(guān)系、法律關(guān)系、服務(wù)承諾均保持不變。以‘珠海華潤銀行股份有限公司’名稱簽署的各類合同、協(xié)議、文件在其有效期內(nèi)繼續(xù)有效；客戶所持本行原名稱的銀行卡、存單、存折、電子賬戶等產(chǎn)品載體均有效；本行原有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客服熱線、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)渠道均保持不變。”

簡單一句話來說，除了名字變了，我還是原來的我，內(nèi)核依舊，城商行的性質(zhì)未變，業(yè)務(wù)未變。

從業(yè)務(wù)表象來看，確實(shí)什么都沒變，但對于銀行的發(fā)展規(guī)劃、人員管理等方面來說，未來或會(huì)悄然變化。畢竟當(dāng)前的廣東華潤銀行又到了一個(gè)瓶頸期。

經(jīng)營遇瓶頸

廣東華潤銀行目前經(jīng)營層面正面臨瓶頸期。

近年來雖然營收保持持續(xù)增長，但凈利卻是相反情形。2024年該行營收同比增長4.87%，但歸母凈利潤同比下降68.21%，同比降了近7成，從年份看，2022年、2023年、2024年，該行歸母凈利潤分別為19.95億元、13.96億元、4.44億元，幾乎是直線斷崖式下跌。

對于該如何提升盈利水平，從該行2024年報(bào)來看，還是通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模這個(gè)老途徑，該行資產(chǎn)規(guī)模2024年較上年增加約452億，2025年預(yù)計(jì)增加水平或會(huì)低一點(diǎn)。截至2025年三季度末，該行資產(chǎn)規(guī)模接近4600億，較上年末增加約241億。

資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，其中放貸是主力軍，2024年末，該行貸款規(guī)模較上年末增加280.34億元，由此拉升了該行的利息收入，在生息資產(chǎn)利率下滑的背景下，由于規(guī)模的擴(kuò)大，帶動(dòng)該行利息收入同比增長，但其利息凈收入?yún)s表現(xiàn)為下降，同比減少2.14億元，降幅4.46%。顯然是由于利息支出的抵減，2024年該行利息支出96.86億元，同比增長12.75%，利息支出大增的原因，該行解釋稱是因?yàn)榇婵罾⒅С龅脑鲩L。

2024年該行存款的增幅顯著大于貸款增幅，2024年貸款增幅13.42%，存款增幅為16.30%。該行存款無論是對公還是對私的存款都保持了增長，尤其是定存增幅更大，導(dǎo)致利息成本也相對偏高。

雖然該行放貸規(guī)模擴(kuò)大，但對貸款的信用減值損失沒增反降，同比下降1.5%。拉動(dòng)信用減值損失增長的是金融投資信用減值損失，同比大增497.58%，最終推動(dòng)全行累計(jì)計(jì)提信用減值損失42.92億元，同比增長44.64%。這也是導(dǎo)致凈利大幅下滑的根本原因。

該如何提升盈利能力水平，對當(dāng)前銀行業(yè)來說都是個(gè)挑戰(zhàn)，廣東華潤銀行面臨的挑戰(zhàn)則更是只高不低。2024年?duì)I收之所以能實(shí)現(xiàn)增長，靠的是非利息收入，但2025年市場的變化，該行非息收入是否能夠?qū)崿F(xiàn)增長，難以評價(jià)，而利息收入一直依靠擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模也很難持續(xù)如此，畢竟還有資本的約束，2024年末，該行核心一級資本充足率還有10.36%，但去年三季度末，核心一級資本充足率已掉至9.07%，如果四季度該行繼續(xù)放大貸款投放，則水平將大概率掉落9水平，核心一級資本明顯開始吃緊。

該行的戰(zhàn)略定位是“以科技驅(qū)動(dòng)的特色產(chǎn)業(yè)銀行”，重點(diǎn)發(fā)力產(chǎn)業(yè)金融，既然是產(chǎn)業(yè)金融，則意味著該行以對公貸款為主，資本消耗要較零售型銀行需求更高。

作為一家城商行，之所以以產(chǎn)業(yè)金融為主，自然是因?yàn)楣蓶|的背景。該行稱其核心優(yōu)勢之一就是擁有央企股東背景，傳承央企紅色基因。因?yàn)檠肫蠹瘓F(tuán)業(yè)務(wù)涵蓋大消費(fèi)、綜合能源、城市建設(shè)運(yùn)營、大健康、產(chǎn)業(yè)金融、科技及新興產(chǎn)業(yè)等多領(lǐng)域，正是依托股東的多元產(chǎn)業(yè)資源，廣東華潤銀行形成多層次產(chǎn)融結(jié)合的模式。

該行2024年不良率為1.65%，撥備覆蓋率為172.70%，顯示出該行在資產(chǎn)質(zhì)量方面仍然承壓。僅2024年一年，該行就處理重大訴訟仲裁案件13件，金額達(dá)36.53億元，數(shù)倍于凈利水平。

此外，去年該行董事長和行長新組合敲定。

去年6月，此前兼職代理了一段時(shí)間董事長的前行長錢曦，正式獲批董事長一職。而行長一職則面向社會(huì)招聘，2025年9月，華潤銀行聘任袁志忠擔(dān)任該行行長，從2025年9月30日起至該行收到銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于袁志忠的任職資格批復(fù)前，由袁志忠代為履行該行行長職責(zé)。

資料顯示，袁志忠獲工商管理碩士學(xué)位，曾任中國銀行新加坡分行副行長；中國銀行廣東省分行黨委委員、副行長；中國銀行廣東省廣州市珠江支行黨委書記、行長；中國銀行廣東省分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理等職務(wù)。

銀行更名、高管變更、總部合并，也顯示出大股東對該行的重視及期許，錢曦、袁志忠的組合管理，給了外界無限遐想。

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