北京銀行三十載：金融活水潤(rùn)新質(zhì)，陪伴賦能創(chuàng)新篇

【超新星財(cái)經(jīng)/原創(chuàng)】

當(dāng)人形機(jī)器人實(shí)現(xiàn)擬人化互動(dòng)、國(guó)產(chǎn)GPU芯片取得技術(shù)突破、傳統(tǒng)高爐借助工業(yè)視覺煥發(fā)新生，新質(zhì)生產(chǎn)力正以技術(shù)革新為支撐，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。這一以創(chuàng)新為核心、以效率為標(biāo)尺的先進(jìn)生產(chǎn)力形態(tài)，既需要企業(yè)層面的持續(xù)探索，也需要政策層面的引導(dǎo)支持，更離不開金融層面的精準(zhǔn)適配與長(zhǎng)期陪伴。

深耕實(shí)體三十載的北京銀行，立足政策導(dǎo)向與產(chǎn)業(yè)需求，形成了自身的實(shí)踐路徑。該行將科技金融確立為“第一戰(zhàn)略”，以“專精特新第一行”為實(shí)踐方向，突破傳統(tǒng)金融固有模式，響應(yīng)政策對(duì)“投早、投小、投硬科技”的倡導(dǎo)，陪伴初創(chuàng)科創(chuàng)企業(yè)穿越發(fā)展周期，通過多元化產(chǎn)品助力龍頭科技企業(yè)領(lǐng)跑賽道，以創(chuàng)新化服務(wù)推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)迭代升級(jí)。

01 賽道全覆蓋，陪伴創(chuàng)新全周期成長(zhǎng)

以“全產(chǎn)業(yè)覆蓋、全周期陪伴”為核心，北京銀行立足產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，聚焦十大重點(diǎn)創(chuàng)新賽道，實(shí)現(xiàn)對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力各發(fā)展階段科技企業(yè)的精準(zhǔn)支持。

在未來(lái)產(chǎn)業(yè)布局上，北京銀行秉持“投早、投小、投硬科技”的理念，主動(dòng)對(duì)接人形機(jī)器人、商業(yè)航天等前沿領(lǐng)域，為具有發(fā)展?jié)摿Φ某鮿?chuàng)科創(chuàng)企業(yè)提供早期支持。2024年3月成立的數(shù)字華夏，專注于人形機(jī)器人多模態(tài)互動(dòng)技術(shù)研發(fā)，因缺乏傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，初期融資屢屢碰壁。北京銀行團(tuán)隊(duì)主動(dòng)深入企業(yè)，摸清技術(shù)方向與商業(yè)模式后，通過“聯(lián)創(chuàng)e貸”為其提供1000萬(wàn)元授信，專項(xiàng)用于多模態(tài)互動(dòng)大模型的算法迭代與量產(chǎn)生產(chǎn)線搭建，推動(dòng)產(chǎn)品從實(shí)驗(yàn)室逐步走向商業(yè)化應(yīng)用。

在新興產(chǎn)業(yè)培育中，北京銀行聚焦半導(dǎo)體、生物醫(yī)藥、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以長(zhǎng)期主義視角提供全流程金融服務(wù)。摩爾線程作為掌握全功能GPU核心技術(shù)的硬科技企業(yè)，芯片研發(fā)始終面臨“資金需求大、回報(bào)周期長(zhǎng)”的行業(yè)共性挑戰(zhàn)。2023年初，其第二代芯片“春曉”流片進(jìn)入關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，北京銀行快速響應(yīng)，提供3億元綜合授信，還疊加首貸貼息政策幫助企業(yè)降低融資成本；同年5月，通過旗下北銀理財(cái)以私募股權(quán)方式參與B輪融資，搭建起“債權(quán)+股權(quán)”的股債聯(lián)動(dòng)模式；后續(xù)又根據(jù)企業(yè)設(shè)備升級(jí)需求，新增1億元三年期技術(shù)改造貸款，并靈活調(diào)整額度類型，精準(zhǔn)緩解了原材料采購(gòu)的現(xiàn)金流壓力，保障核心技術(shù)研發(fā)不間斷。

截至2025年9月末，北京銀行科技金融貸款余額達(dá)4377億元，較年初增長(zhǎng)20%，高于全行各項(xiàng)貸款平均增速8個(gè)百分點(diǎn)；累計(jì)為5.8萬(wàn)家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金超1.4萬(wàn)億元，其中近三年投放規(guī)模占比達(dá)60%，凸顯對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)企業(yè)的傾斜力度。

在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)方面，北京銀行以金融力量推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)能向優(yōu)質(zhì)產(chǎn)能轉(zhuǎn)化，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新技術(shù)深度融合。作為高爐可視化領(lǐng)域龍頭企業(yè)的神網(wǎng)創(chuàng)新，長(zhǎng)期致力于“打開高爐黑盒子”，通過工業(yè)視覺技術(shù)提升鋼鐵生產(chǎn)效率與環(huán)保水平。2023年，企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)面臨資金壓力時(shí)，北京銀行基于長(zhǎng)期合作積累的信任，迅速審批通過500萬(wàn)元“科創(chuàng)e貸”，資金主要用于高爐可視化監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的硬件升級(jí)與全國(guó)鋼鐵企業(yè)的市場(chǎng)推廣，當(dāng)年新增合作鋼廠12家，技術(shù)落地后幫助合作企業(yè)平均降低煉鐵能耗8%，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的升級(jí)發(fā)展。

通過構(gòu)建“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，北京銀行支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的高新技術(shù)企業(yè)開展技術(shù)改造與模式創(chuàng)新，讓傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)沉淀的工藝、市場(chǎng)資源轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的基礎(chǔ)支撐。

02 服務(wù)破壁壘，適配新質(zhì)發(fā)展需求

針對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)“輕資產(chǎn)、長(zhǎng)周期、高風(fēng)險(xiǎn)”的痛點(diǎn)，北京銀行以金融服務(wù)創(chuàng)新適配新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需求，打破傳統(tǒng)金融服務(wù)框架，構(gòu)建出適配科技型企業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)體系。

針對(duì)科技企業(yè)在不同發(fā)展階段的資金特點(diǎn)，北京銀行打造了覆蓋初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期、上市期的產(chǎn)品體系：初創(chuàng)期推出“科創(chuàng)e貸”，解決企業(yè)“首貸難”問題；成長(zhǎng)期以“領(lǐng)航e貸”為主力，支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、快速審批，截至2025年6月末累計(jì)發(fā)放貸款超1300億元；針對(duì)研發(fā)周期長(zhǎng)的生物醫(yī)藥、半導(dǎo)體等企業(yè)，推出“研發(fā)貸”，還款周期與研發(fā)進(jìn)程精準(zhǔn)匹配，緩解企業(yè)“研發(fā)未果、先愁還款”的困境；成熟期則通過科創(chuàng)債、并購(gòu)貸款、跨境金融等產(chǎn)品，支持企業(yè)擴(kuò)大發(fā)展規(guī)模、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)整合。

針對(duì)傳統(tǒng)銀行授信多依賴固定資產(chǎn)與過往盈利表現(xiàn)，難以適配創(chuàng)新型企業(yè)的價(jià)值核心的痛點(diǎn)，北京銀行自主研發(fā)“科創(chuàng)雷達(dá)”科技企業(yè)評(píng)價(jià)體系，將技術(shù)實(shí)力、研發(fā)投入、知識(shí)產(chǎn)權(quán)儲(chǔ)備、核心團(tuán)隊(duì)背景等作為核心評(píng)估指標(biāo)，擺脫對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的單一依賴。在項(xiàng)目評(píng)審中，構(gòu)建“三盞綠燈”透明化評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，從企業(yè)資質(zhì)、項(xiàng)目潛力、融資額度適配三個(gè)維度進(jìn)行綜合評(píng)判，為信用良好、技術(shù)領(lǐng)先的企業(yè)開辟審批綠色通道。在風(fēng)控方面，搭建“1213”AI體系（即1個(gè)一體化算力底座、2大模型開發(fā)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、100余項(xiàng)AI核心能力、300余項(xiàng)AI應(yīng)用場(chǎng)景），升級(jí)“冒煙指數(shù)”3.0智能風(fēng)控系統(tǒng)（通過大數(shù)據(jù)預(yù)判企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警工具），通過大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別與預(yù)警，在提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力的同時(shí)，為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)提供更寬松的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。

目前，北京銀行連續(xù)三年推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三大戰(zhàn)役”，打造“統(tǒng)e融”線上產(chǎn)品統(tǒng)一入口，內(nèi)嵌“文旅e貸”“領(lǐng)航e貸”等特色產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)融資需求智能匹配、線上申請(qǐng)、快速審批，大幅提升服務(wù)便捷性。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅提升了服務(wù)效率，更讓金融服務(wù)能夠精準(zhǔn)觸達(dá)產(chǎn)業(yè)鏈末端的中小微企業(yè)，打通金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力的“最后一公里”。

03 生態(tài)共生長(zhǎng)，協(xié)同賦能發(fā)展生態(tài)

以“開放協(xié)同”為理念，北京銀行聯(lián)動(dòng)政、企、研、投多方力量，已構(gòu)建起“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的共生生態(tài)，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展凝聚合力。

在政銀企研協(xié)同上，北京銀行依托“小巨人”創(chuàng)客中心，聯(lián)動(dòng)政府、創(chuàng)投、園區(qū)、律所等機(jī)構(gòu)，構(gòu)建“找政策、找訂單、找股權(quán)、找人才”的綜合服務(wù)平臺(tái)，累計(jì)開展生態(tài)活動(dòng)近70場(chǎng)，服務(wù)企業(yè)超3000家。通過與政府部門合作，北京銀行積極對(duì)接首貸貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)日哔Y源，降低科技型企業(yè)融資成本與金融機(jī)構(gòu)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，形成政策引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的良性機(jī)制。

在跨拓寬服務(wù)維度上，北京銀行與北交所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立了互聯(lián)互通機(jī)制與綠色通道，聯(lián)合舉辦“走進(jìn)北交所”系列活動(dòng)，為擬上市企業(yè)提供上市輔導(dǎo)、融資對(duì)接等綜合服務(wù)，助力打通科創(chuàng)企業(yè)直接融資通道；與上千家產(chǎn)業(yè)基金、VC/PE機(jī)構(gòu)建立合作，推出“股債聯(lián)動(dòng)伙伴計(jì)劃”，創(chuàng)新股債聯(lián)動(dòng)信貸產(chǎn)品“e投貸”，構(gòu)建“募投管退”全流程服務(wù)體系，為創(chuàng)投機(jī)構(gòu)參與企業(yè)股權(quán)投資賦能增效。

在產(chǎn)業(yè)鏈賦能上，圍繞十大創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)賽道的鏈主企業(yè)，北京銀行將金融服務(wù)延伸至上下游中小微企業(yè)，解決產(chǎn)業(yè)鏈融資“斷點(diǎn)”與“堵點(diǎn)”。在機(jī)器人產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，從產(chǎn)業(yè)鏈核心出發(fā)，北京銀行梳理機(jī)器人本體研發(fā)制造、傳感系統(tǒng)、控制系統(tǒng)等細(xì)分客群，出臺(tái)專項(xiàng)行動(dòng)方案，通過全生命周期金融服務(wù)助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。截至2025年9月末，已累計(jì)為十大產(chǎn)業(yè)賽道企業(yè)提供金融支持超7000億元，服務(wù)客戶4400余戶，推動(dòng)形成各具特色的產(chǎn)業(yè)集群。

此外，北京銀行積極拓展區(qū)域與跨境服務(wù)，服務(wù)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)與國(guó)際化發(fā)展。立足北京，深耕京津冀，輻射長(zhǎng)三角與粵港澳，北京銀行已編織起跨區(qū)域的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)，支持不同區(qū)域產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展；積極服務(wù)自貿(mào)區(qū)與“一帶一路”建設(shè)，為科技型企業(yè)國(guó)際化發(fā)展提供跨境金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從“單一服務(wù)提供商”向“一站式綜合服務(wù)商”的轉(zhuǎn)變。

04 結(jié)語(yǔ)：

金融是新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的重要支撐，陪伴是科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)的重要保障。深耕實(shí)體三十載的北京銀行，用4377億元科技金融貸款、1.4萬(wàn)億元累計(jì)信貸支持、2.9萬(wàn)戶專精特新企業(yè)服務(wù)規(guī)模，在創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)鏈關(guān)鍵環(huán)節(jié)，踐行著金融賦能創(chuàng)新的責(zé)任。

站在“十五五”開局的新起點(diǎn)，北京銀行將繼續(xù)當(dāng)好新質(zhì)生產(chǎn)力培育的陪伴者、產(chǎn)業(yè)生態(tài)的構(gòu)建者、高質(zhì)量發(fā)展的推動(dòng)者，為新質(zhì)生產(chǎn)力崛起注入持續(xù)金融動(dòng)能。