配合超貸買(mǎi)房或是不歸路 全國(guó)首例房貸詐騙了6000萬(wàn)

廣州6月二手房成交上萬(wàn)套，讓眾多業(yè)主看到了成功賣(mài)房的希望。

梁女士最近也感受到了前來(lái)咨詢(xún)買(mǎi)房的人多起來(lái)。她在黃埔有一套中海譽(yù)城的房子，放賣(mài)近一年了，這兩天突然有中介告訴她，有客戶(hù)看上她的房子想買(mǎi)。

不過(guò)中介告訴她，客戶(hù)想要通過(guò)一種復(fù)雜的方式多從銀行貸出一些款來(lái)。梁女士一開(kāi)始為了急于賣(mài)房，有些心動(dòng)，但在咨詢(xún)了好幾個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)的專(zhuān)家后，還是放棄了以這種方式成交。

而就是因?yàn)樗@次明智的舉動(dòng)，或?qū)樗∪チ藷o(wú)盡的麻煩。

因?yàn)樵趯?zhuān)家和律師的眼中，配合炒家超貸買(mǎi)房，也許變成一條不歸路。

01 房?jī)r(jià)下跌超貸炒房風(fēng)險(xiǎn)突顯

在一位從業(yè)20多年中介老板楊先生的介紹下，梁女士才得知，原來(lái)是有一小部分人盯住了一些小區(qū)里面的筍盤(pán)玩“超貸”。

所謂超貸，就是假一個(gè)小區(qū)里面同樣戶(hù)型、朝向和樓層的房子，均價(jià)是200萬(wàn)元，而有業(yè)主因?yàn)榧敝刨u(mài)，同樣的房子放賣(mài)150萬(wàn)元。

這樣就讓一些炒家看到有利可圖，但是他們又沒(méi)有太多的資金沉淀在房子上面，于是就想出了超貸的辦法。也就是炒家和賣(mài)家談好價(jià)格后，先付定金10萬(wàn)元，定下這套房子，然后通過(guò)評(píng)估公司做高房屋的評(píng)估價(jià)格。比如說(shuō)業(yè)主放賣(mài)150萬(wàn)元，小區(qū)的均價(jià)250萬(wàn)元，炒家通過(guò)評(píng)估公司將房子評(píng)估到250萬(wàn)元，這樣按85%的比例貸款，就可以貸到212.5萬(wàn)元。

也就是說(shuō)炒家通過(guò)運(yùn)作，相當(dāng)于不用花錢(qián)，就可以買(mǎi)到一套150萬(wàn)元的房子，還可以多拿到62.5萬(wàn)元，扣除相關(guān)的稅費(fèi)和傭金后，剩下的錢(qián)就是從銀行超貸來(lái)的錢(qián)。

而在這過(guò)程中，炒家和賣(mài)家商量好，超貸出來(lái)的錢(qián)，賣(mài)家返給炒家。而炒家則可以拿著超貸的錢(qián)一邊歸還房貸，一邊等待房?jī)r(jià)的上漲。

還有一種操作，就是買(mǎi)家先找墊款公司借來(lái)150萬(wàn)元買(mǎi)下房子，在辦理了房產(chǎn)證之后，通過(guò)JYD押出200多萬(wàn)元（地產(chǎn)大咖薈備注：JYD需要一定的條件，并非所有人都可以辦理），把150萬(wàn)元和手續(xù)費(fèi)歸還墊資公司后，還剩下幾十萬(wàn)元的款項(xiàng)可以應(yīng)付銀行的利息款。

但是這兩種都有一個(gè)前提是，炒家是賭目前房?jī)r(jià)已經(jīng)基本接近底部了，接下來(lái)兩三年內(nèi)房?jī)r(jià)有一次較大的上漲波動(dòng)，趁著這次上漲就把房子賣(mài)掉，賺上一筆。

假設(shè)房?jī)r(jià)真的漲了，這就是一次天才的套現(xiàn)方案，但是如果接下來(lái)房?jī)r(jià)下跌超過(guò)10%以上，炒家不僅要付出高額的雜費(fèi)，利息，還要承擔(dān)房?jī)r(jià)下跌的損失，就會(huì)加速這些炒家的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，如果在超貸出來(lái)的錢(qián)不足以?xún)斶€接下來(lái)銀行利息的情況下，就有可能出現(xiàn)斷供的風(fēng)險(xiǎn)。

超貸套現(xiàn)炒房的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)突顯出來(lái)。

02 上海超貸6000萬(wàn)騙局

在上海，超貸的問(wèn)題已經(jīng)爆出了一個(gè)很大的雷了，離譜的是，買(mǎi)家們?cè)谀玫搅?000多萬(wàn)元后集體消失。此事隨后被定性為全國(guó)首例房貸詐騙案。

事情是這樣的，在上海青浦區(qū)某個(gè)小區(qū)里面，有11套房產(chǎn)都出現(xiàn)了惡意欠貸。業(yè)主多年聯(lián)系上，房子也被拍賣(mài)了。

警方在調(diào)查后才發(fā)現(xiàn)，這些業(yè)主都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，大部分來(lái)自較偏遠(yuǎn)地區(qū)，沒(méi)有固定收入，從家庭條件看，也并沒(méi)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力在上海買(mǎi)房；他們本身的資質(zhì)也不符合在上海購(gòu)買(mǎi)房子的條件；他們其實(shí)也沒(méi)有意愿在上海買(mǎi)房。

原來(lái)這些人都是中介找來(lái)的職業(yè)背債人（來(lái)自偏遠(yuǎn)地區(qū)的小白），在中介許以一定回報(bào)后，這些背債人前前后后騙貸3000多萬(wàn)元，又辦了一堆銀行信用卡和電話(huà)卡。

比如其中一套青浦199平的頂層復(fù)式房，因?yàn)樵瓉?lái)房主急于拋售，只賣(mài)253萬(wàn)，中介卻給其合同價(jià)做到550萬(wàn)，按70%貸款金額385萬(wàn)元，除去房費(fèi)和各種稅費(fèi)，中介可以到手約100多萬(wàn)元。

最終，中介利用這11套房和信用卡，一共騙取了6000多萬(wàn)元的貸款。最后，在警方的偵察之下，涉及的34名犯罪嫌疑人都被檢察機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)逮捕。

03配合超貸或是不歸路

因而，前文中的梁女士在面對(duì)買(mǎi)家的超貸請(qǐng)求后，在咨詢(xún)了眾多行業(yè)內(nèi)從業(yè)人士和律師后，還是選擇了不接受買(mǎi)家的超貸要求，轉(zhuǎn)而要求中介重新尋找新的買(mǎi)家。

一個(gè)在房地產(chǎn)市場(chǎng)摸爬滾打20多年的房地產(chǎn)中介楊老板給她的建議就是，這種超貸行為隱藏著很多風(fēng)險(xiǎn)：

風(fēng)險(xiǎn)一、在買(mǎi)家各項(xiàng)評(píng)估通過(guò)了銀行的評(píng)估，并且拿到了同貸書(shū)后，賣(mài)家和買(mǎi)家過(guò)完戶(hù)后，萬(wàn)一被人舉報(bào)說(shuō)是有超貸行為，銀行就可能會(huì)再次調(diào)查，不會(huì)走放款流程，這樣賣(mài)家就有拿不到尾款的風(fēng)險(xiǎn)。

就有人會(huì)說(shuō)，超貸的錢(qián)是要拿給買(mǎi)家的，所以一般也不會(huì)有人舉報(bào)，也就會(huì)順利走完放款流程，賣(mài)家拿到尾款，并將超貸部分的款項(xiàng)給了買(mǎi)家。

由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)二就會(huì)產(chǎn)生：雖然買(mǎi)賣(mài)雙方各種明面上的證據(jù)都比較充分，但是萬(wàn)一未來(lái)買(mǎi)家斷供了，并且性質(zhì)惡劣，如同上海騙貸案一樣，賣(mài)家就有可能會(huì)被相關(guān)部門(mén)問(wèn)詢(xún)到，這時(shí)候，那些當(dāng)年與買(mǎi)家簽定的私下合同就會(huì)浮出水面，賣(mài)家就會(huì)因此受到牽連，并且要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

綜上所述，楊老板認(rèn)為，梁女士如此著急賣(mài)房，不僅不合算，而且承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也大，非常不合算。

北京金訴律師事務(wù)所的房地產(chǎn)專(zhuān)業(yè)律師王玉臣也認(rèn)同楊老板這一看法。他直截了當(dāng)?shù)卣f(shuō)，超貸行為涉嫌詐騙，賣(mài)家完全沒(méi)有必要配合其做這樣的事情。配合炒家超貸買(mǎi)房，也就可能變成一條不歸路。

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