交強(qiáng)險(xiǎn)重疊期間，理賠責(zé)任該由誰(shuí)承擔(dān)？

交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車上路的“強(qiáng)制保險(xiǎn)”，在車輛轉(zhuǎn)讓或續(xù)保時(shí)，因信息未及時(shí)同步，可能出現(xiàn)重復(fù)投保的情況。那么，重疊期內(nèi)發(fā)生交通事故，該由哪家保險(xiǎn)公司承擔(dān)理賠責(zé)任？讓我們來(lái)看看恩施市法院的這起案例。

2022年2月，宋某駕駛剛購(gòu)買的二手車與陳某發(fā)生交通事故，交警部門認(rèn)定宋某全責(zé)。經(jīng)查，宋某所駕車輛原車主已在甲保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，宋某對(duì)此并不知情，又自行在乙保險(xiǎn)公司為該車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，兩份交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間存在重疊。

事故發(fā)生后，陳某起訴索賠，經(jīng)法院調(diào)解，甲保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)向陳某賠付了108000元。甲保險(xiǎn)公司認(rèn)為，事故發(fā)生在兩份交強(qiáng)險(xiǎn)的重疊期內(nèi)，乙保險(xiǎn)公司也應(yīng)承擔(dān)一半的賠償責(zé)任，遂向恩施市人民法院起訴，向乙保險(xiǎn)公司追償54000元及資金占用費(fèi)。

法院審理后認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于：兩份交強(qiáng)險(xiǎn)重疊期間發(fā)生交通事故應(yīng)由誰(shuí)承擔(dān)理賠責(zé)任，先投保的保險(xiǎn)公司是否有權(quán)向后投保的保險(xiǎn)公司追償。

根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程》規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。本案中甲保險(xiǎn)公司承保的交強(qiáng)險(xiǎn)成立在先，事故賠付責(zé)任依法應(yīng)由其承擔(dān)，其無(wú)權(quán)向乙保險(xiǎn)公司追償。

最終法院判決駁回甲保險(xiǎn)公司的訴訟請(qǐng)求，案件受理費(fèi)由其自行負(fù)擔(dān)。二審法院審理后，依法維持原判。

交強(qiáng)險(xiǎn)的設(shè)立初衷是保障受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全。若允許同一車輛通過重復(fù)投保交強(qiáng)險(xiǎn)獲得雙重賠償，不僅違背了交強(qiáng)險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)初衷，也可能引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，甚至變相鼓勵(lì)“超額投保、不當(dāng)獲利”，損害保險(xiǎn)行業(yè)的正常秩序。因此，我國(guó)法律和行業(yè)規(guī)范均明確規(guī)定，同一機(jī)動(dòng)車只能投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)，重復(fù)投保的，僅由保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

實(shí)踐中，交強(qiáng)險(xiǎn)重復(fù)投保多發(fā)生在車輛轉(zhuǎn)讓、過戶環(huán)節(jié)。法官提醒：車輛受讓人在購(gòu)車時(shí)，務(wù)必核實(shí)車輛現(xiàn)有交強(qiáng)險(xiǎn)的投保情況，可通過保險(xiǎn)公司、交管部門等渠道查詢，避免不知情下重復(fù)投保。車輛轉(zhuǎn)讓后，應(yīng)及時(shí)辦理交強(qiáng)險(xiǎn)的變更手續(xù)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司在承保交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)審核，通過信息系統(tǒng)核查車輛的現(xiàn)有投保狀態(tài)，從源頭減少重復(fù)投保的發(fā)生。

交強(qiáng)險(xiǎn)的核心是保障而非獲利。無(wú)論是車主還是保險(xiǎn)公司，都應(yīng)遵守交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，共同維護(hù)規(guī)范有序的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，讓交強(qiáng)險(xiǎn)真正成為道路交通安全的兜底保障。

來(lái)源丨駐七里坪街道訴訟服務(wù)團(tuán)隊(duì)

作者丨唐 苗

美編丨喻靖堯

初審丨張 森

復(fù)審丨黃新華