互聯網保險消費者呈現“三化”特點

2026年5月7日，元保聯合清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心共同發布的《2025年中國互聯網保險消費者洞察報告》顯示，2025年的互聯網保險消費者呈現出明顯的線上化、智能化、理性化等特點。

從總量上看，在2025年，互聯網保險消費者在保的保險產品前三分別為重疾險、汽車商業險、意外險；在保的互聯網保險產品前三為意外險、重疾險、汽車商業險。上述報告還發現，在2025年消費者新購買的互聯網保險產品中，意外險位列第一。寵物險是互聯網保險賽道里全新的增長引擎：2025年寵物險在養寵群體中的滲透率兩年間增長30%，全年齡段用戶的滲透率均實現上漲。其中，18—30歲的養寵人群中，52%都購置了寵物險。

元保相關負責人表示，消費者對意外險的重視，回應了當下的生活消費趨勢。每個假期，特種兵旅行的打工人擠滿旅游景點；曾經小眾的運動風靡，從槳板、飛盤到攀巖，徒步、網球；運動戶外品牌爆發，成為新的時尚潮流——意外險的消費場景呈現碎片化、場景化特征，正對應著旅行、運動意外、寵物抓傷、兒童校園意外等細分場景。而新能源汽車銷量的增長帶動了商業車險的增加。

從購買渠道來看，上述報告發現，2025年，互聯網保險消費者在保產品的購買渠道中，傳統保險公司的線上渠道和傳統保險公司的線下渠道占比最高。其中，傳統保險公司線上渠道的購險率首度超越其線下渠道，占比達63%，成為消費者購險的第一入口。互聯網保險中介渠道和互聯網保險公司則是互聯網保險消費者在保產品的購買渠道中的第三和第四位。多位受訪消費者反映，投保方便、價格便宜、信息透明，是從線下渠道轉到線上的普遍原因。例如意外險、車險，線上渠道都具有這種優勢。

互聯網保險的增長，離不開社交媒體與短視頻App（移動應用程序）的普及。2025年調研數據顯示，約四成消費者會通過社交媒體、短視頻App了解保險信息，其排名僅次于身邊人傳播。這說明，社交媒體與短視頻平臺已經成為消費者獲取保險信息的核心渠道。從人群差異來看，不同年齡階段的消費者在保險信息獲取渠道偏好上明顯分化：60歲以上的老年群體更信任身邊人傳遞的保險內容；20歲—30歲的年輕群體則主要習慣通過社交媒體獲取保險資訊；而短視頻平臺是覆蓋全年齡段、受眾接受度最高的通用信息渠道。

人工智能（AI）技術的發展，也成為影響消費者購買行為的重要因素。上述報告顯示，在購買保險前，有40%以上的消費者會使用AI工具對比保險產品，有50%以上的消費者會將AI推薦的產品作為參考信息來源之一。

關于AI工具的應用，也存在明顯痛點。上述報告顯示，近半數消費者反饋，他們使用AI工具時無法辨別回答的準確性，需多方校驗。同時，AI工具給出的回答很寬泛，無法結合個人情況提供精準方案。還有四成消費者擔心AI工具推薦的產品不客觀。

（作者 姜鑫）

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姜鑫

金融市場新聞中心資深記者，關注保險行業、證券、新三板、上市公司相關領域，擅長深度報道、人物報道。