舍棄“快錢”深耕實體，承德銀行換來了什么？

出品|中訪網(wǎng)

審核|李曉燕

當(dāng)銀行業(yè)普遍陷入“息差收窄、競爭白熱化”的轉(zhuǎn)型焦慮時，扎根燕趙大地的承德銀行，卻走出了一條截然不同的發(fā)展之路。這家地方城商行沒有跟風(fēng)追求規(guī)模擴張的“虛火”，而是以“結(jié)構(gòu)優(yōu)化”為手術(shù)刀，對資產(chǎn)、信貸、負債、盈利四大板塊動刀，在行業(yè)變局中走出了“立足本土、深耕實體”的差異化坦途，成為地方金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的鮮活樣本。

資產(chǎn)負債表有了“實體溫度”

2025年，中國銀行業(yè)告別了“躺著賺錢”的黃金時代，不少銀行陷入規(guī)模增長與效益下滑的兩難。承德銀行卻反其道而行之，主動摒棄“重規(guī)模、輕質(zhì)量”的舊模式，將結(jié)構(gòu)調(diào)整貫穿經(jīng)營全鏈條。

截至2025年末，承德銀行總資產(chǎn)突破2340億元，依舊保持穩(wěn)健增長。但比規(guī)模更亮眼的，是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的“質(zhì)變”——貸款在總資產(chǎn)中的比重較上年提升超3個百分點。這看似簡單的數(shù)字調(diào)整，實則是承德銀行“把錢花在刀刃上”的直接體現(xiàn)：原本流向金融市場的資金，被重新配置到企業(yè)經(jīng)營、居民消費等實體經(jīng)濟領(lǐng)域。

這一變化，讓承德銀行的資產(chǎn)負債表徹底告別了“虛胖”，多了幾分“實體溫度”。它精準對接了國家支持實體經(jīng)濟的政策導(dǎo)向，也讓銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更貼合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的真實需求，為后續(xù)發(fā)展筑牢了“壓艙石”。

信貸結(jié)構(gòu)“做加減”

信貸是銀行服務(wù)實體的核心載體，承德銀行的轉(zhuǎn)型密碼，藏在“精準滴灌”的信貸邏輯里。2025年，承德銀行全年累計投放貸款超2670億元，創(chuàng)下歷史新高，為區(qū)域經(jīng)濟注入了充沛的金融活水。

在投放規(guī)模擴容的同時，承德銀行對信貸結(jié)構(gòu)做了“加減法”平衡：

做“減法”時，果斷壓降約50億元互聯(lián)網(wǎng)平臺貸款，果斷退出高風(fēng)險、弱實體關(guān)聯(lián)領(lǐng)域，釋放出寶貴的信貸額度；

做“加法”時，緊扣國家“五篇大文章”戰(zhàn)略，讓信貸資源向重點領(lǐng)域傾斜。綠色金融貸款余額同比增長近七成，成為增長新引擎；制造業(yè)貸款穩(wěn)步攀升，為實體經(jīng)濟筑牢“硬脊梁”；醫(yī)療、教育、水電暖等民生領(lǐng)域貸款余額增幅超54%，用金融力量守護百姓民生福祉。

“壓虛向?qū)崱⒕劢怪攸c”的信貸布局，不僅提升了資金使用效率，更讓承德銀行成為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的“金融合伙人”，每一筆貸款都精準澆灌在經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點上。

負債結(jié)構(gòu)“降成本”

在銀行業(yè)負債成本普遍上行的背景下，承德銀行卻交出了“規(guī)模穩(wěn)增、成本下行”的亮眼答卷。2025年，該行存款余額穩(wěn)步增長，客戶粘性持續(xù)增強；同時，存款綜合成本下降0.31個百分點，儲蓄存款付息率更是降低了0.34個百分點。

這“一增一降”的背后，是承德銀行精細化管理的硬功夫：通過優(yōu)化存款產(chǎn)品體系、升級線下網(wǎng)點服務(wù)、拓展線上便捷渠道，吸引了更多低成本、穩(wěn)定性強的存款資金。負債成本的合理下降，不僅增強了銀行自身經(jīng)營的穩(wěn)健性，更為后續(xù)降低企業(yè)融資成本、向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利積累了充足空間，實現(xiàn)了銀行與實體企業(yè)的互利共贏。

盈利結(jié)構(gòu)“換賽道”

轉(zhuǎn)型從來沒有坦途，承德銀行的結(jié)構(gòu)調(diào)整也伴隨短期陣痛。2025年，該行營收與凈利潤面臨階段性壓力，但這并非經(jīng)營乏力的表現(xiàn)，而是主動優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)、摒棄粗放增長的必然結(jié)果。

過去，金融市場業(yè)務(wù)曾是不少銀行盈利的“快錢”來源，卻易受市場波動影響。承德銀行堅定推進盈利結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型：一方面，適度調(diào)整金融市場業(yè)務(wù)布局，讓其利潤貢獻占比回歸合理；另一方面，深耕對公信貸主業(yè)，強化本土企業(yè)服務(wù)能力，推動公司銀行業(yè)務(wù)利潤貢獻占比提升近30個百分點，成為盈利增長的核心引擎。

如今，承德銀行已形成“對公信貸為主、多元業(yè)務(wù)補充”的均衡盈利格局。盈利來源深深扎根于本土實體經(jīng)濟，抗風(fēng)險能力與發(fā)展穩(wěn)定性顯著增強，用短期陣痛換來了長期發(fā)展的韌性。

轉(zhuǎn)型紅利持續(xù)釋放，良性態(tài)勢漸成

進入2026年，承德銀行結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的紅利持續(xù)釋放。一季度數(shù)據(jù)顯示，該行貸款審批規(guī)模超220億元，信貸投放延續(xù)精準高效態(tài)勢；存款規(guī)模保持合理增長，存款付息率進一步下降，“資產(chǎn)更實、負債更穩(wěn)、結(jié)構(gòu)更優(yōu)”的良性發(fā)展生態(tài)已初步形成。

當(dāng)然，承德銀行的轉(zhuǎn)型之路仍面臨考驗。短期，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的營收利潤承壓，考驗著銀行的戰(zhàn)略定力；長期，區(qū)域經(jīng)濟波動可能帶來的信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力、綠色金融與普惠金融領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新瓶頸，以及人才儲備、數(shù)字化水平的提升需求，都是未來需要持續(xù)攻克的難關(guān)。但這些挑戰(zhàn)，既是轉(zhuǎn)型的必經(jīng)考驗，也是未來優(yōu)化的發(fā)力方向。

回望2025年，承德銀行以結(jié)構(gòu)優(yōu)化破局，以深耕實體立根，用實踐證明：地方城商行的核心競爭力，從來不在盲目擴張的規(guī)模，而在與地方經(jīng)濟共生共榮的深度、堅守主業(yè)的定力，以及精細化管理的能力。

站在金融強國建設(shè)與京津冀協(xié)同發(fā)展的新起點，承德銀行的轉(zhuǎn)型之路仍在繼續(xù)。只要繼續(xù)堅守本土定位、深耕實體主業(yè)，持續(xù)深化結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、強化風(fēng)控能力、加快數(shù)字化升級，這家扎根燕趙的城商行，必將在高質(zhì)量發(fā)展的道路上行穩(wěn)致遠，為區(qū)域經(jīng)濟注入更持久的金融動力。