罰沒超900萬！4月江蘇金融機構(gòu)密集被罰，涉招商銀行、蘇州銀行、平安產(chǎn)險等

2026年4月，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局及各分局、中國人民銀行江蘇省分行及各地市分行密集披露行政處罰信息，涉及招商銀行、蘇州銀行、恒豐銀行、中信銀行以及平安產(chǎn)險、太平產(chǎn)險等10余家金融主體。

此次處罰聚焦信貸 “三查” 不到位、虛增存款、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套費、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、反洗錢履職不力等突出問題，

截至發(fā)稿時，累計開出30余張罰單，罰沒金額超916萬元（含個人，以官方披露時間為主）。

10家銀行機構(gòu)被罰：信貸違規(guī)高發(fā)，虛增存款、風(fēng)控失守被嚴(yán)罰
江蘇洪澤農(nóng)村商業(yè)銀行：合計罰沒183.44萬元

江蘇洪澤農(nóng)村商業(yè)銀行成為區(qū)域內(nèi)受罰最重的地方銀行機構(gòu)。

人民銀行淮安市分行作出的淮安銀罰決字〔2026〕1 號文件顯示，該行存在違反金融統(tǒng)計、賬戶管理、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、人民幣流通、反假貨幣、信用信息管理規(guī)定及未按規(guī)定報告可疑交易8類問題。被給予警告、通報批評，沒收違法所得17.5萬元、罰款163.34萬元，合計罰沒180.84萬元。

同時對責(zé)任人郭某兵、張某分別罰款1.5萬元、1.1萬元。

連云港東方農(nóng)村商業(yè)銀行：罰沒97.31萬元
連銀罰決字〔2026〕1 號顯示，該行因金融統(tǒng)計、賬戶管理、人民幣反假、信用信息管理、未報告可疑交易、為身份不明客戶提供服務(wù)等6項違規(guī)，被警告并罰款97.3075萬元。

南京浦口靖發(fā)村鎮(zhèn)銀行：罰沒11萬元

作為縣域基層金融主體，村鎮(zhèn)銀行合規(guī)基礎(chǔ)薄弱的問題進(jìn)一步顯現(xiàn)。
蘇銀罰決字〔2026〕17 號指出，該行未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查、未按規(guī)定報告可疑交易，被警告并罰款11萬元。

無錫農(nóng)村商業(yè)銀行常州區(qū)域機構(gòu)：罰沒60萬元

無錫農(nóng)商行常州分行（常金罰決字〔2026〕7 號）因貸款 “三查” 不到位被罰 25 萬元，2名客戶經(jīng)理被警告；常州新北支行（常金罰決字〔2026〕8 號）因流動資金貸款管理不到位被罰35萬元，時任該行行長王晶被警告。兩家機構(gòu)合計被罰60萬元。

招商銀行常州分行及武進(jìn)支行：合計被罰70萬元

除地方中小銀行外，多地股份制銀行、城商行分支機構(gòu)信貸違規(guī)問題集中暴露。

招商銀行區(qū)域內(nèi)多家銀行分支機構(gòu)貸后管理、業(yè)務(wù)審核漏洞頻發(fā)。

招商銀行常州分行（常金罰決字〔2026〕3 號）因流動資金貸款貸后管理不到位被罰 35 萬元；王柯（零售信貸團(tuán)隊總經(jīng)理）被警告。

常州武進(jìn)支行（常金罰決字〔2026〕4 號）因貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審核不嚴(yán)被罰 35 萬元，兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人均被警告。陳鶯（時任支行行長）被警告。

3月底，招商銀行公布了2025年業(yè)績報告。銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到14萬億元。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入3372.73億元，實現(xiàn)凈利潤1501.81億元，分別同比增長0.05%和1.21%。不良貸款率0.94%，較上年末微降0.01個百分點；撥備覆蓋率391.79%，風(fēng)險抵補能力強勁。

蘇州銀行常州分行：被罰60萬元
常金罰決字〔2026〕1 號顯示，蘇州銀行常州分行因貸前調(diào)查不到位、項目資本金審核不嚴(yán)，被罰60萬元，李漢民（時任該行業(yè)務(wù)六部總經(jīng)理助理）被警告。

恒豐銀行蘇州分行：被罰86萬元
蘇州金罰決字〔2026〕11 號顯示，該行因固定資產(chǎn)貸款、個人經(jīng)營性貸款管理不到位被罰80萬元，高翼，時任該行蘇州相城支行行長，被警告并罰款6萬元。

中信銀行揚州分行：被罰55萬元

揚州監(jiān)管分局揚金罰決字〔2025〕32 號指出，該行以本行信貸資金轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票保證金、虛增存款，被罰50萬元；王偉，時任該行揚州分行銀行部總經(jīng)理，被罰款5萬元。

信貸業(yè)務(wù)重投放、輕風(fēng)控的經(jīng)營思維，仍是當(dāng)前銀行分支機構(gòu)違規(guī)的核心誘因。

6家保險及中介機構(gòu)被罰：虛構(gòu)業(yè)務(wù)、財務(wù)造假成重災(zāi)區(qū)
4月以來保險行業(yè)成為監(jiān)管重點整治領(lǐng)域，虛構(gòu)業(yè)務(wù)、套取費用、財務(wù)造假、中介業(yè)務(wù)管理混亂等行業(yè)頑疾集中曝光，險企分支機構(gòu)及關(guān)鍵崗位人員被罰頻次顯著提升。
平安產(chǎn)險江蘇分公司、南京中支公司、張家港支公司：合計被罰沒142萬元
平安產(chǎn)險旗下多家機構(gòu)接連收到監(jiān)管罰單，違規(guī)類型多元且涉案金額偏高。4月17日連收6張罰單（蘇金罰決字〔2026〕38號-43號），平安產(chǎn)險全系機構(gòu)及責(zé)任人合計罰沒規(guī)模達(dá)142萬元。

• 江蘇分公司因未有效執(zhí)行中介業(yè)務(wù)定期核查制度、合作中介機構(gòu)檔案管理不規(guī)范、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的條款費率、未按規(guī)定在保單有效期內(nèi)清收保費，被警告并罰款53萬元。劉智宗（江蘇分公司副總經(jīng)理）、沈張銘（時任江蘇分公司團(tuán)體財意健險部負(fù)責(zé)人）因負(fù)相關(guān)責(zé)任分別被罰款1萬元、9萬元。

• 平安產(chǎn)險南京中支因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套費、財務(wù)數(shù)據(jù)不實，被罰64萬元。朱曉明（南京中心支公司總經(jīng)理）被罰款14萬元。

張家港支公司因保費清收違規(guī)被罰1萬元。

• 恒邦產(chǎn)險常州中支：被罰80萬元

中小險企分支機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險同樣不容忽視。 恒邦財產(chǎn)保險總部位于南昌市，是江西省目前唯一一家全國性法人保險公司，目前在江西、安徽、江蘇、河北、四川、山西、河南、貴州等8家分公司和105家三、四級機構(gòu)。

常金罰決字〔2026〕12號顯示，恒邦財產(chǎn)保險股份有限公司常州中心支公司因編制虛假財務(wù)資料、虛掛代理業(yè)務(wù)套費，被罰64萬元，總經(jīng)理被警告并罰款16萬元。

太平產(chǎn)險蘇州分公司：被罰56萬元

蘇州監(jiān)管分局蘇州金罰決字〔2026〕3 號指出，該行因虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用、編制虛假財務(wù)數(shù)據(jù)被罰45萬元，兩名責(zé)任人分別被警告并罰款 8 萬元、3 萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，太平財險各地分支機構(gòu)（含個人）已經(jīng)收了9張罰單，總計被罰沒158.5萬。

金聯(lián)安保險經(jīng)紀(jì)蘇州分公司：罰沒16萬元

保險中介機構(gòu)監(jiān)管同步收緊。蘇州金罰決字〔2026〕6號顯示，該公司因利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)牟取不正當(dāng)利益被罰12萬元；盧建偉，金聯(lián)安保險經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理，被警告并罰款4萬元。

金聯(lián)安保險經(jīng)紀(jì)，是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的一家全國性、綜合性非銀行金融機構(gòu)，成立于2005年，注冊資本5000萬元，主要為國內(nèi)各行業(yè)、企事業(yè)單位、工程項目等提供專業(yè)的風(fēng)險管理顧問服務(wù)與保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)。

企業(yè)預(yù)警通顯示，金聯(lián)安保險經(jīng)紀(jì)近一年有8條被執(zhí)行人記錄，被執(zhí)行總金額976.97萬元，已經(jīng)被限制高消費。

隨著金融監(jiān)管精細(xì)化、穿透化水平不斷提升，江蘇各類金融機構(gòu)過往粗放式經(jīng)營模式已難以為繼。下一階段，銀行、保險、中介等各類金融主體，需進(jìn)一步完善內(nèi)控管理體系，補齊業(yè)務(wù)風(fēng)控短板，強化關(guān)鍵崗位合規(guī)考核，以合規(guī)經(jīng)營夯實長期穩(wěn)健發(fā)展根基。

數(shù)據(jù)來源：國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局網(wǎng)站、中國人民銀行江蘇省分行網(wǎng)站、相關(guān)金融機構(gòu)網(wǎng)站

封面圖：豆包AI