以內(nèi)涵式增長(zhǎng)跨越周期，南京銀行立足三萬億新起點(diǎn)，加速邁向“好銀行”

本文來源：時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者：黃宇昆

近日，南京銀行發(fā)布了2025年年度報(bào)告及2026年第一季度報(bào)告。從主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上看，南京銀行的發(fā)展底色更加鮮明。2025年末，南京銀行資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元，全年?duì)I業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)均保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下顯示出較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性。

在4月29日舉行的業(yè)績(jī)說明會(huì)上，南京銀行董事長(zhǎng)謝寧表示，銀行屬于長(zhǎng)周期經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，需要立足跨周期發(fā)展思維，致力打造百年老店，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)持續(xù)穩(wěn)健向好。首先要堅(jiān)持量質(zhì)并舉，落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展要求，實(shí)現(xiàn)發(fā)展質(zhì)效提升與規(guī)模合理增長(zhǎng)有機(jī)統(tǒng)一，摒棄粗放式擴(kuò)張與盲目規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)，避免經(jīng)營(yíng)大起大落。

在成立三十周年之際，南京銀行正加速向一家“好銀行”邁進(jìn)。在謝寧看來，“好銀行”至少具備三個(gè)共同特征，即公司治理好、經(jīng)營(yíng)發(fā)展好、評(píng)價(jià)口碑好。“我們希望用自身的努力、實(shí)干和智慧，為區(qū)域銀行的特色化、差異化、可持續(xù)化的發(fā)展探出一條可行的道路。”謝寧說。

“雙U型曲線”進(jìn)一步拓展，總資產(chǎn)突破3萬億

面對(duì)復(fù)雜的內(nèi)外部形勢(shì)，南京銀行始終保持戰(zhàn)略定力，高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)。從2025年主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)上來看，“雙U型曲線”趨勢(shì)進(jìn)一步鞏固拓展。

一方面，營(yíng)收和凈利潤(rùn)的正U型曲線穩(wěn)步向上。2025年，南京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入555.42億元，較去年增加52.69億元，同比增長(zhǎng)10.48%，其中，利息凈收入349.02億元，較去年增加82.75億元，同比增長(zhǎng)31.08%，在營(yíng)業(yè)收入中占比62.84%，同比上升9.88個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)218.07億元，較去年增加16.30億元，同比增長(zhǎng)8.08%。

另一方面，成本和不良率的倒U型曲線更加扎實(shí)。截至2025年末，南京銀行不良貸款率0.83%，與上年末持平；撥備覆蓋率313.62%；成本收入比26.07%，同比下降2.01個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于南京銀行2025年的整體業(yè)績(jī)?cè)鏊伲簧贆C(jī)構(gòu)給出了超預(yù)期的評(píng)價(jià)。銀河證券研報(bào)認(rèn)為，南京銀行業(yè)績(jī)持續(xù)受益規(guī)模擴(kuò)張，同時(shí)，息差對(duì)營(yíng)收的正向貢獻(xiàn)進(jìn)一步擴(kuò)大，利息凈收入作為業(yè)績(jī)穩(wěn)健高增的核心驅(qū)動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)。

截至2025年末，南京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到30218.20億元，較上年末增加4304.20億元，增幅16.61%；貸款總額14243.56億元，較上年末增加1679.58億元，增幅13.37%；負(fù)債總額為28115.15億元，較上年末增加4120.72億元，增幅17.17%；存款總額16707.89億元，較上年末增加1746.17億元，增幅11.67%。

截至2025年末，南京銀行凈息差為1.82%，盡管息差仍處在下行通道，但降幅趨緩，橫向?qū)Ρ葋砜矗暇┿y行凈息差在上市銀行中仍處于較高水平。光大證券研報(bào)分析稱，從行業(yè)層面看，預(yù)計(jì)今年一季度息差企穩(wěn)，年內(nèi)基本確認(rèn)上行拐點(diǎn)。

據(jù)南京銀行行長(zhǎng)朱鋼在業(yè)績(jī)會(huì)上介紹，2025年，南京銀行進(jìn)一步縱深推進(jìn)精細(xì)管理和經(jīng)營(yíng)。在負(fù)債管理上，通過擴(kuò)大基礎(chǔ)客群，進(jìn)一步推動(dòng)代發(fā)業(yè)務(wù)、對(duì)公結(jié)算提升等專項(xiàng)營(yíng)銷項(xiàng)目的有效開展，深化拓展低成本負(fù)債的來源。2025年，全行負(fù)債的付息水平比上一年度下降了37個(gè)基點(diǎn)，為穩(wěn)定息差、增加凈收入提供了有力的支撐。

朱鋼表示，今年一季度，南京銀行開局總體比較穩(wěn)定，為全年工作打下較好基礎(chǔ)，有信心繼續(xù)保持向優(yōu)向好的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。

做深做實(shí)“五篇大文章”，科技貸款增幅近20%

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是商業(yè)銀行的天然使命。據(jù)南京銀行副行長(zhǎng)周文凱在業(yè)績(jī)會(huì)上介紹，2025年，該行圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，找準(zhǔn)賽道、深耕鏈條、創(chuàng)新賦能，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)布局，全力助推產(chǎn)業(yè)升級(jí)。提出1055產(chǎn)業(yè)深耕策略，聚焦10大戰(zhàn)略新興、5大生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、5大傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)，持續(xù)做深做實(shí)。

年報(bào)顯示，2025年，南京銀行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)方面持續(xù)推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在科技金融、綠色金融、普惠金融及產(chǎn)業(yè)升級(jí)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投入，持續(xù)推動(dòng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

截至2025年末，南京銀行對(duì)公貸款站上萬億臺(tái)階，達(dá)到10892.89億元，較上年末增加1530.85億元，增幅16.35%。其中，綠色貸款增長(zhǎng)30.08%，科技貸款增長(zhǎng)19.49%，普惠貸款增長(zhǎng)17.46%，都高于全行貸款平均增速。

具體來看，在科技金融方面，南京銀行重塑了產(chǎn)品服務(wù)體系，升級(jí)“鑫e科企”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，加速知識(shí)產(chǎn)權(quán)生態(tài)建設(shè)，創(chuàng)新推出“數(shù)知貸”“研發(fā)管線貸”等融資產(chǎn)品。深化“政銀園投”“科創(chuàng)鑫貸投”“認(rèn)股權(quán)登記＋貸款”等投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)，積極探索企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資（CVC）基金撮合模式。此外，該行2025年還成功落地全國(guó)首批科創(chuàng)債、全國(guó)首批民營(yíng)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)科創(chuàng)債等創(chuàng)新產(chǎn)品，并推出科創(chuàng)母基金模式并累計(jì)成功撮合設(shè)立8只科創(chuàng)子基金。

綠色金融方面，南京銀行緊扣“降碳、減污、擴(kuò)綠、增長(zhǎng)”主線，縱深推進(jìn)“1+3+X”發(fā)展體系，持續(xù)迭代“鑫動(dòng)綠色”產(chǎn)品矩陣，成功落地江蘇省首筆“產(chǎn)品碳足跡掛鉤貸款”“近零碳工廠掛鉤貸款”“濕地碳匯保單質(zhì)押貸款”以及全國(guó)首單符合《多邊可持續(xù)金融共同分類目錄》（MCGT）的100億元綠色金融債券。

普惠金融方面，持續(xù)完善普惠金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系，扎實(shí)落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，縱深推進(jìn)科技賦能與場(chǎng)景生態(tài)共建，實(shí)現(xiàn)普惠金融更廣覆蓋、更優(yōu)質(zhì)效。截至2025年末，南京銀行“鑫e小微”系列產(chǎn)品累計(jì)觸客超24萬戶。

最新季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，南京銀行對(duì)公貸款余額11924.08億元，較上年末增長(zhǎng)1031.19億元，增幅9.47%，其中，綠色金融、科技金融、普惠金融、涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)10.85%、9.19%、8.97%、6.34%。

“2026年南京銀行將繼續(xù)深化產(chǎn)業(yè)研究，擴(kuò)大客群基礎(chǔ)，研發(fā)特色產(chǎn)品，用好平臺(tái)工具，強(qiáng)化生態(tài)建設(shè)，持續(xù)打磨、全面升級(jí)實(shí)體產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力。”周文凱強(qiáng)調(diào)。

錨定“好銀行”目標(biāo)，致力于可持續(xù)、更長(zhǎng)期的內(nèi)涵式增長(zhǎng)

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行正處于發(fā)展模式切換、結(jié)構(gòu)調(diào)整的新階段。在傳統(tǒng)利差空間收窄、存量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、信貸傳統(tǒng)增長(zhǎng)點(diǎn)放緩，行業(yè)規(guī)模粗放擴(kuò)張的發(fā)展模式遭遇明顯瓶頸下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)催生科創(chuàng)、普惠、綠色金融等新需求，行業(yè)也在倒逼自身加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、深耕特色化差異化經(jīng)營(yíng)，在承壓中尋求新的增長(zhǎng)平衡。

謝寧在此次業(yè)績(jī)會(huì)上坦言，銀行業(yè)還處在加速分化和重構(gòu)的關(guān)鍵時(shí)期，處于“逆水行舟，不進(jìn)則退”的狀態(tài)。對(duì)此，南京銀行也有深刻的使命感與危機(jī)感，正在加速鍛造自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。

謝寧表示，南京銀行在經(jīng)營(yíng)理念和工作重心上主要有三方面調(diào)整，一是在客群經(jīng)營(yíng)上，強(qiáng)化“精準(zhǔn)為王”理念，向“新”而行，把握新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展的寶貴機(jī)遇；向“產(chǎn)”而行，積極服務(wù)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)；向“場(chǎng)”而行，積極推動(dòng)場(chǎng)景金融發(fā)展。二是在發(fā)展導(dǎo)向上，強(qiáng)化“增效增值”理念，堅(jiān)定從“增量增收”向“增值增效”轉(zhuǎn)變，積極推動(dòng)全員價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值創(chuàng)造能力的打造。三是在運(yùn)營(yíng)體系上，強(qiáng)化“全域協(xié)同”理念，進(jìn)一步打破前中后臺(tái)藩籬，暢通總分支行協(xié)同，推動(dòng)系統(tǒng)制度化的變革。

“南京銀行將以3萬億資產(chǎn)規(guī)模為新起點(diǎn)，核心追求目標(biāo)不會(huì)放在資產(chǎn)增速、存貸款規(guī)模等方面，會(huì)把主要聚焦點(diǎn)放在營(yíng)收、利潤(rùn)、資產(chǎn)收益率、成本收入比等核心指標(biāo)，特別是客群與客戶服務(wù)，致力于更可持續(xù)、更長(zhǎng)期的內(nèi)涵式增長(zhǎng)。”謝寧進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，南京銀行將積極推動(dòng)全員價(jià)值創(chuàng)造，并持續(xù)打造價(jià)值創(chuàng)造能力。

站在“十五五”開局之年和南京銀行三十而立之年這一承前啟后的關(guān)鍵歷史節(jié)點(diǎn)，南京銀行正在加速向“好銀行”目標(biāo)邁進(jìn)。

對(duì)此，謝寧提出了幾項(xiàng)主要考量：一是堅(jiān)守戰(zhàn)略定力，始終將“更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、更大實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造、更快適應(yīng)時(shí)代變革、更實(shí)筑牢安全屏障”作為戰(zhàn)略的核心內(nèi)涵要義；二是激發(fā)變革精神，持續(xù)推動(dòng)模式變革，著重強(qiáng)化業(yè)研融合、業(yè)技融合、業(yè)險(xiǎn)融合；三是健全科學(xué)管理，進(jìn)一步強(qiáng)化“目標(biāo)管理與過程管理相結(jié)合、職責(zé)界定與激勵(lì)相容相結(jié)合、自主革新與善借外腦相結(jié)合，以管理出效率、出業(yè)績(jī)、出戰(zhàn)斗力”；四是鍛造一流隊(duì)伍，把人才戰(zhàn)略擺在更加突出的位置等。