上海銀行業(yè)績(jī)會(huì)直擊：利息凈收入增速近三年首次轉(zhuǎn)正，全年派現(xiàn)近74億，未來五年“擴(kuò)招”5000人

本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：黃宇昆

4月27日，上海銀行舉行業(yè)績(jī)說明會(huì)。該行董事長(zhǎng)顧建忠在會(huì)上表示，2025年是上海銀行三十周年，也是國(guó)家“十五五”規(guī)劃編制之年，在此重要階段，上海銀行完成了新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃的編制，并以此為主線，同步推進(jìn)了組織架構(gòu)調(diào)整、戰(zhàn)略性人力資源重塑、資源配置和績(jī)效考核優(yōu)化、企業(yè)文化煥新等各方面改革工作，著力提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力、敏捷力、源動(dòng)力和向心力。

2025年，上海銀行資產(chǎn)總額突破3.3萬億元，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)“雙增長(zhǎng)”，其中利息凈收入時(shí)隔三年后重回增長(zhǎng)。

顧建忠自2025年回歸上海銀行掌舵，至今已有近一年時(shí)間，在他看來，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力嚴(yán)峻，行業(yè)內(nèi)卷態(tài)勢(shì)并未放松，但上海銀行已然走出向上曲線，實(shí)現(xiàn)了近五年乃至更長(zhǎng)時(shí)間以來的最優(yōu)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

來源：上海銀行業(yè)績(jī)說明會(huì)

息差管控成效顯著，利息凈收入增速回正

2025年，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入547.61億元，同比增長(zhǎng)3.35%，其中利息凈收入同比增長(zhǎng)2.64%，為2022年以來首次增速回正，非利息凈收入同比增長(zhǎng)4.48%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)241.93億元，同比增長(zhǎng)2.69%。

利息凈收入增長(zhǎng)背后，得益于上海銀行息差管控的有效措施。2025年，上海銀行凈息差為1.16%，同比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，上海銀行在年報(bào)中稱，該行持續(xù)推進(jìn)大類資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高生息資產(chǎn)占比，降低以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的資產(chǎn)配置，帶動(dòng)凈息差變化幅度好于凈利差0.05個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，強(qiáng)化負(fù)債成本管理，努力對(duì)沖資產(chǎn)收益率下降的不利影響，凈利差同比微降0.06個(gè)百分點(diǎn)，該行凈息差和凈利差變化幅度均好于銀行業(yè)平均水平。

上海銀行行長(zhǎng)施紅敏在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，整體預(yù)判2026年凈息差預(yù)計(jì)可能還會(huì)有一些小幅收窄，變化幅度應(yīng)該好于市場(chǎng)平均。

非息收入方面的增長(zhǎng)主要由投資收益貢獻(xiàn)。2025年，上海銀行實(shí)現(xiàn)投資收益208.09億元，同比大增58.05%，上海銀行表示，主要是該行把握市場(chǎng)利率波段，加快金融資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，帶動(dòng)投資收益同比增長(zhǎng)。

最新數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入141.75億元，同比增長(zhǎng)4.25%，其中，利息凈收入同比增長(zhǎng)5.08%，非利息凈收入同比增長(zhǎng)2.94%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)63.34億元，同比增長(zhǎng)0.66%。利息凈收入維持回暖趨勢(shì)。

對(duì)于未來的業(yè)績(jī)展望，施紅敏表示，未來三年該行將聚焦六大戰(zhàn)略，加快轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整。預(yù)計(jì)總資產(chǎn)保持相對(duì)穩(wěn)健增長(zhǎng)，重點(diǎn)區(qū)域、客群及產(chǎn)品的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)更快；營(yíng)業(yè)收入總體呈相對(duì)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，驅(qū)動(dòng)因素包括信貸資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)將有所加快、持續(xù)加大重點(diǎn)產(chǎn)品的中收拓展力度等。

“考慮到新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃對(duì)于塑造未來競(jìng)爭(zhēng)力存在持續(xù)投入的過程，需在產(chǎn)業(yè)資源、科技數(shù)據(jù)資源等方面持續(xù)投入，并保持加快處置不良資產(chǎn)的節(jié)奏。因此，短期內(nèi)凈利潤(rùn)存在一定擾動(dòng)，但長(zhǎng)期向好的態(tài)勢(shì)不會(huì)改變。”施紅敏說。

資產(chǎn)質(zhì)量可控，計(jì)劃未來三年分紅比例不低于30%

近年來，上海銀行不良貸款率保持穩(wěn)中有降的態(tài)勢(shì)，截至2025年年末，該行不良貸款率為1.18%，與上年末持平；逾期貸款率1.65%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)。

施紅敏表示，2025年上海銀行不良貸款率與上年末持平，作為前瞻性指標(biāo)的地區(qū)不良貸款率較上年有所下降。這些指標(biāo)表現(xiàn)得益于該行近年來持續(xù)夯實(shí)管理秩序、筑牢信用風(fēng)險(xiǎn)防線等一系列風(fēng)控舉措落地見效。盡管面臨外部不確定性，但總體上看，資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期穩(wěn)定的趨勢(shì)未發(fā)生根本改變。

對(duì)于市場(chǎng)較為關(guān)注的零售風(fēng)險(xiǎn)，上海銀行副行長(zhǎng)陳雷表示，從客觀上來看，2025年零售行業(yè)不良率呈上升趨勢(shì)，盡管上海銀行2025年零售不良率有一定上升，但要好于市場(chǎng)平均水平，不良生成額與不良生成率均實(shí)現(xiàn)同比下降，零售風(fēng)險(xiǎn)整體可控且處于市場(chǎng)較好水平。

據(jù)上海銀行2025年度利潤(rùn)分配方案，該行2025年末期擬派發(fā)現(xiàn)金股利31.26億元，在此基礎(chǔ)上，加上2025年中期已派發(fā)的現(xiàn)金股利42.63億元，全年合計(jì)擬派發(fā)現(xiàn)金股利約73.89億元，占合并報(bào)表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的比例為31.59%，分紅比例較2024年度提升0.37個(gè)百分點(diǎn)。

針對(duì)未來的分紅計(jì)劃，上海銀行董事會(huì)秘書李曉紅在業(yè)績(jī)會(huì)上回應(yīng)稱，2026年度至2028年度，在資本充足率滿足監(jiān)管要求和利潤(rùn)分配政策的情況下，該行計(jì)劃平均每年以現(xiàn)金方式分紅股利，不少于三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)的年均可分配利潤(rùn)的30%，為投資者創(chuàng)造穩(wěn)定良好的投資回報(bào)。

“后續(xù)我行將繼續(xù)按照監(jiān)管要求和上級(jí)主管部門的要求，重視市值管理相關(guān)工作，以提升公司的發(fā)展質(zhì)效為基礎(chǔ)，保持穩(wěn)健的分紅政策，給予投資者可預(yù)期、有吸引力的分紅。”李曉紅說。

顧建忠回歸一年，強(qiáng)調(diào)“人才工作是第一工程”

2025年4月，闊別上海銀行多年的顧建忠回歸，出任上海銀行黨委書記，1個(gè)月后，獲選為上海銀行董事長(zhǎng)，正式掌舵這家資產(chǎn)規(guī)模超3萬億的頭部城商行。

上任以來，顧建忠開始著手各項(xiàng)改革，據(jù)他在業(yè)績(jī)會(huì)上介紹，上海銀行于去年6月啟動(dòng)“十五五”規(guī)劃編制，歷時(shí)半年多調(diào)研論證，廣泛征求意見，于今年年初完成編制。規(guī)劃提出在科技金融、普惠金融、交易銀行、投資銀行、零售金融和養(yǎng)老金融等重點(diǎn)領(lǐng)域，構(gòu)建以六大戰(zhàn)略布局為引領(lǐng)的發(fā)展體系。

顧建忠表示，上海銀行完成了組織架構(gòu)改革再造，總行新增了科技金融部、投資銀行部、小微金融事業(yè)部、零售信貸部等6個(gè)一級(jí)部門。上海地區(qū)撤銷了3家分行，16家區(qū)級(jí)支行改由總行直接管理，進(jìn)一步壓縮了中間層級(jí)，實(shí)現(xiàn)扁平化管理，目的就是為了下沉資源、深耕區(qū)域。

顧建忠在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，科技金融是上海銀行“十五五”布局中最主要的賽道，該行要做轉(zhuǎn)化孵化的首選行、初創(chuàng)成長(zhǎng)的陪伴行，甘當(dāng)耐心資金，并提出兩個(gè)重塑：重塑科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)邏輯，科技金融的風(fēng)險(xiǎn)收益平衡邏輯。為此重點(diǎn)抓三方面工作：一是構(gòu)建專營(yíng)體系，設(shè)立特色經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，培養(yǎng)懂科技、產(chǎn)業(yè)和金融的專業(yè)隊(duì)伍；二是強(qiáng)化研究支撐，建立了產(chǎn)業(yè)研究院，目前已有150名行內(nèi)兼職研究人員；三是深度集成資源，建立資本、產(chǎn)業(yè)、政策、財(cái)資多維賦能的生態(tài)系統(tǒng)。

“我們的目標(biāo)是，一年成體系、三年有顯示、五年形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，已在體系化推進(jìn)中。”顧建忠說。

據(jù)上海銀行副行長(zhǎng)俞敏華介紹，截至今年一季度末，上海銀行科技企業(yè)貸款余額為2110億元，與去年同期相比增幅達(dá)到11.7%，在整個(gè)一季度的信貸投放增量中占比較高。

回望顧建忠的職業(yè)生涯，他曾擔(dān)任過上海銀行人力資源部總經(jīng)理，深諳人才之于企業(yè)發(fā)展的核心支撐作用。在此次業(yè)績(jī)會(huì)上，顧建忠特別強(qiáng)調(diào)“人才工作是第一工程”。

據(jù)介紹，上海銀行建立了“首席人才官”機(jī)制，將人才培養(yǎng)納入分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人考核。結(jié)合組織架構(gòu)調(diào)整，開展了總行直管干部助理競(jìng)聘，上海地區(qū)分支行副職公開競(jìng)聘等。通過競(jìng)聘，2025年末配備“85后”班子的支行占比較年初提升23個(gè)百分點(diǎn)，年輕化水平明顯提升，現(xiàn)在還在加大“90后”的干部配備。

此外，顧建忠還透露，未來五年，上海銀行規(guī)劃實(shí)現(xiàn)凈增5000人的人員擴(kuò)充，整體規(guī)模從1.3萬人提升至1.8萬人。現(xiàn)階段上海銀行營(yíng)銷人員占比偏低，未來五年要加大客戶經(jīng)理等前臺(tái)業(yè)務(wù)人力資源投入，新增營(yíng)銷人員3500人左右，營(yíng)銷人員占分支行員工比重將提升到50%以上。