深圳官方發文提醒：警惕黃金領域非法金融活動，別讓黃金投資變“黃金陷阱”

黃金，自古便是國人心中保值避險的“硬通貨”。近期，黃金市場熱度持續攀升，不少市民將其作為資產配置的重要選擇，期盼能守住財富、實現增值。但熱度背后，非法金融活動的“陰影”也悄然蔓延。4月9日，深圳市地方金融管理局官網發文，鄭重警示廣大投資者：警惕利用非法APP開展的黃金非法金融活動，守住自己的“錢袋子”，別讓滿心期待的“黃金夢”，淪為血本無歸的“騙局殤”。

公告明確指出，當前黃金領域非法金融活動風險呈多發態勢，一些不法分子借“黃金投資”“高息理財”之名，依托非法APP開展違法活動，涉嫌非法集資、金融詐騙，不僅擾亂了正常金融市場秩序，更直接損害了消費者的合法權益，讓不少投資者的血汗錢付諸東流。為此，深圳市地方金融管理局結合當前暴露的案例，拆解了非法金融活動的四種主要模式，用真實案例敲響警鐘，幫大家看清騙局真面目。

四種非法模式曝光，這些“甜蜜誘惑”都是陷阱

不法分子的套路雖多，但萬變不離其宗，核心都是以“高收益”為誘餌，誘導投資者放棄警惕、投入資金。以下四種常見模式，大家一定要牢記于心、堅決遠離。

模式一：售后代保管——“存金生息”的謊言

這是最常見的一種非法模式：商家誘導客戶購買黃金后，以“代為保管更省心”“還能賺利息”為由，勸說客戶不提取實物，再與其簽訂代保管協議，承諾在保管期內支付一定利息，或到期以約定價格溢價回購。看似“穩賺不賠”，實則已構成非法集資，一旦商家資金鏈斷裂，投資者的本金和“利息”都將石沉大海。

典型案例中，2021年12月至2022年6月，隋某某依托某黃金珠寶公司，通過口口相傳、發傳單、開現場會等方式，向公眾宣傳兩種“黃金投資”模式：一種是客戶購金后由公司代保管，期滿返還高于本金10%以上的利息；另一種是客戶自行保管黃金，期滿后公司以高于本金8%的市價回購。最終，這場精心編織的騙局被戳破，2024年4月，沂源縣法院判決隋某某犯非法吸收公眾存款罪，為其違法行為付出了法律代價。

模式二：售后返租——“黃金租賃”的變相圈錢

與售后代保管異曲同工，這種模式中，商家誘導客戶購金后，再讓其與關聯租賃公司簽訂黃金租賃合同，約定定期支付固定“租金”，租期結束后要么續租，要么返還同等價值的貨幣，全程不涉及實物提取。本質上，這仍是以黃金為名義的非法集資，所謂“租金”不過是用新投資者的錢支付老客戶的收益，毫無真實租賃業務支撐，風險極高。

早在2011年至2014年，某市黃金銷售有限公司就以“黃金保管及委托租賃”為名開展非法業務，客戶認購黃金后由公司代為保管3個月以上，每月可獲得黃金總價值1%的“租賃費”，期滿后可選擇取回黃金或同等價值貨幣。2019年3月，省高級人民法院終審判決，涉案企業實控人因集資詐騙罪獲刑，其余涉案人員也因非法吸收公眾存款罪受到法律制裁，一場持續多年的非法騙局終告落幕。

模式三：預定價交易——無實物的“虛擬對賭”

這種模式更為隱蔽：客戶只需繳納少量定金，就能鎖定一定重量的黃金價格，后續根據金價波動按價差結算，全程不涉及實物交割。買漲則賺價差，買跌則虧本金，看似是正常的投資交易，實則暗藏貓膩。部分不法分子還通過微信群、非法APP撮合此類交易，資金往來走微信、支付寶等個人賬戶，既無監管，也無保障，商家可隨意操控報價、限制提現，投資者的本金隨時可能被“清零”。深圳市地方金融管理局也明確禁止此類無實物交割的非法黃金交易活動，提醒市民切勿參與。

模式四：違規引流境外交易——“高收益”下的資金黑洞

一些境內機構或個人未取得合法代理資質，卻以“高收益、穩賺不賠”為噱頭，通過營銷課程、軟文推廣、直播間導流等方式，誘導投資者參與境外黃金交易。他們收取客戶保證金后，要么通過地下錢莊、虛構貿易等非法手段將資金轉移至境外，要么根本不與境外市場對接，而是虛構電子盤報價、提供虛假交易信息，直接挪用、揮霍客戶資金，與投資者進行“對賭”，最終卷款跑路，讓投資者投訴無門。

非法APP三大套路，每一步都在“收割”信任

這些非法金融活動，大多依托非法APP開展，不法分子精心設計套路，一步步降低投資者的防備心，最終實現“收割”。了解這些套路，能幫大家從源頭規避風險。

套路一：偽裝熱點，打造“高大上”騙局

不法分子擅長“蹭熱點”，打著“區塊鏈”“虛擬貨幣”“云養經濟”“能源礦產”等新興旗號，將虛假黃金理財產品包裝得“高大上”，再以高額回報為誘餌，誘導群眾通過非法APP投資。此類項目無真實業務支撐，無對應實物交易，資金流向不明，說白了就是“畫餅圈錢”，一旦入局，只會血本無歸。

套路二：仿冒正規，騙取信任后卷款跑路

為了讓騙局更具迷惑性，不法分子會冒用國有企業、政府項目或持牌金融機構的名義，仿冒官方LOGO、偽造官方網站，誘導投資者下載安裝非法APP。運營初期，他們會返還小額收益，博取投資者信任；等投資者加大投入后，便以“系統維護”“賬戶異常需繳解凍費”等理由設置提現障礙，最終卷款跑路。值得注意的是，這些非法APP大多未在正規應用商店上架，也未在電信主管部門完成備案，稍加核查就能發現破綻。

套路三：利誘裂變，熟人圈里“傳毒”

不法分子通過短信鏈接、社交軟件、網頁廣告等線上渠道，跨地域、跨國境精準推送非法APP；線下則通過“投資推介會”“熟人拉新”等方式擴散。他們采用“邀請碼注冊”模式，以“邀請好友返傭”“層級獎勵分傭”為激勵，搭配“限時充值優惠”等話術，吸引用戶快速充值，還推動用戶發展親朋好友加入，形成傳銷式傳播鏈條，短期內誘使大量群眾入局，讓更多家庭遭受財產損失。就像近期發生的一起騙局中，不法分子以“租房”為幌子接近房東，噓寒問暖獲得信任后，便推薦虛假黃金投資，差點騙走房東價值60萬元的黃金，可見熟人信任也成了不法分子利用的工具。

四大溫馨提示，守護你的“黃金財富”

黃金本是保值避險的優質資產，不該成為不法分子牟取暴利的工具。為了守護廣大投資者的合法權益，深圳市地方金融管理局發布溫馨提示，從四個方面給出建議，愿每一位投資者都能擦亮雙眼，理性投資。

提示一：審慎選擇APP下載渠道

下載理財類APP，務必通過華為應用市場、蘋果App Store等正規應用商店，或持牌金融機構官網，切勿點擊不明鏈接、掃描未知二維碼，警惕“無需審核即可安裝”的非正規應用安裝包。辦理黃金投資理財業務，一定要選擇正規持牌金融機構的APP，從源頭規避風險。

提示二：嚴格核查機構資質信息

使用金融類APP前，一定要多留個心眼：通過國家企業信用信息公示系統、金融管理部門官網核查機構資質，在電信主管部門驗證APP備案編號，對于無明確資質、無備案的應用程序，堅決拒絕使用。同時要注意，企業不得違規開展黃金預定價、托管、租賃等非法交易，個人也應拒絕參與此類非法活動。

提示三：強化個人信息保護意識

切勿在不明APP中錄入身份證號、銀行卡卡號、支付密碼等敏感信息，不隨意上傳人臉、指紋等生物識別數據，嚴防個人信息被泄露、被不法分子利用，避免因信息泄露遭受財產損失。

提示四：樹立理性投資觀念

牢記“天上不會掉餡餅”，黃金投資沒有“穩賺不賠”，更沒有“超高收益”。對于承諾“保本保息”“年化收益率遠超行業水平”的宣傳，一定要保持高度警惕，這些大多是非法集資的陷阱。正如民警和金融機構工作人員反復提醒的，任何高額回報的投資承諾，背后都可能隱藏著詐騙風險。

金價有起伏，投資需理性。深圳市地方金融管理局的此次警示，既是對非法金融活動的嚴厲打擊，更是對廣大投資者的貼心守護。愿每一位市民都能擦亮雙眼，認清非法黃金金融活動的真面目，遠離陷阱、理性投資，讓黃金真正成為守護財富的“避風港”，而非吞噬血汗錢的“無底洞”。同時也提醒各類企業、金融機構及非銀行支付機構，嚴格遵守相關法律法規，杜絕非法黃金業務，共同維護黃金市場的健康秩序。