民間借貸中，如何認(rèn)定“高利轉(zhuǎn)貸”行為

　　高利轉(zhuǎn)貸是民間借貸中的典型違規(guī)行為，指借款人從金融機(jī)構(gòu)套取信貸資金后，以高于金融機(jī)構(gòu)貸款利率的利率轉(zhuǎn)貸給他人，從中牟取利息差的行為。

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　　民間借貸中，如何認(rèn)定“高利轉(zhuǎn)貸”行為？

　　律師解答：

　　高利轉(zhuǎn)貸的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

　　1、資金來源特定，必須是從銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)套取的信貸資金。只要借款人提岀初步證據(jù)證明出借人在出借款項(xiàng)的同期尚有金融機(jī)構(gòu)貸款債務(wù)未償還，或?qū)缃枞送ㄟ^以其他方式取得的資金轉(zhuǎn)貸，則出借人需對出借資金的來源承擔(dān)舉證責(zé)任。但出借人在金融機(jī)構(gòu)有未償還的貸款，或與其他主體存在未結(jié)清的債務(wù)時(shí)，出借人另行出借的事實(shí)，是否認(rèn)定為轉(zhuǎn)貸，應(yīng)當(dāng)綜合分析，不能一概而論。

　　2、主觀具有牟利目的，借款人套取資金時(shí)即有轉(zhuǎn)貸牟利意圖，而非因自身經(jīng)營需求臨時(shí)變更用途。

　　3、轉(zhuǎn)貸行為客觀存在，將套取的信貸資金實(shí)際轉(zhuǎn)貸給第三人。這一要件的關(guān)鍵在于資金流向的連續(xù)性，即從金融機(jī)構(gòu)流給出借人，再流至最終借款人。

　　需要注意的是，借款人事先是否知情，不影響高利轉(zhuǎn)貸的認(rèn)定。

　　律師補(bǔ)充：

　　套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效。無效的或者被撤銷的民事法律行為自始沒有法律約束力。民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方由此所受到的損失；各方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。

　　高利轉(zhuǎn)貸行為具有一定的多發(fā)性和普遍性，破壞了我國的金融秩序，嚴(yán)厲打擊非法放貸等違法犯罪活動(dòng)，可以切實(shí)維護(hù)金融秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定。以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額在五十萬元以上的，應(yīng)予立案追訴。以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

　　【法律依據(jù)】

　　《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

　　第十三條 具有下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效：

　　（一）套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；

　　（二）以向其他營利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；

　　（三）未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會(huì)不特定對象提供借款的；

　　（四）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；

　　（五）違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；

　　（六）違背公序良俗的。