廣東
一、案例簡介
2024年10月，某地居民董某因輕信網絡平臺上的“高收益投資理財課程”，陷入電信詐騙陷阱。詐騙分子以“退還課程費用”為由，誘導董某下載虛假投資軟件，并通過偽造短期高回報（如基金翻倍盈利）獲取其信任。隨后，對方以“操作失誤導致資金凍結”為由，要求董某多次轉賬解凍資金。董某累計轉賬197萬元，直至警方及時介入制止其繼續轉賬100萬元。經調查，該詐騙團伙利用“工具人”張某撥打電話引流，并與洗錢跑分、販卡團伙合作轉移資金。最終，警方抓獲19名嫌疑人，追回損失111萬元。
二、案例分析
詐騙手段的“精準化”與“鏈條化”
精準引流：詐騙分子通過非法途徑獲取用戶信息（如購買課程記錄），以“退款”為誘餌定向聯系受害者，降低其警惕性。
心理操控：初期小額盈利制造“可信度”，隨后利用“解凍資金”話術制造緊迫感，迫使受害者持續轉賬。
分工協作：從引流、話術指導到洗錢，形成完整犯罪鏈條。例如，張某作為“工具人”協助境外詐騙團伙撥打電話，團伙其他人負責資金轉移。
受害者心理弱點
貪婪與僥幸心理：對“快速致富”的盲目追求，忽視“高收益必然伴隨高風險”的基本金融規律。
信息不對稱：缺乏正規金融知識，無法辨別虛假平臺與合法產品的區別，例如未通過官方渠道查詢理財產品資質。
沉沒成本效應：為挽回前期損失，陷入“越虧越投”的惡性循環，最終被深度套牢。
三、風險提示
選擇正規學習渠道，夯實金融知識基礎
通過中國理財網、金融產品查詢平臺等官方平臺查詢金融產品資質，避免輕信社交平臺或網紅推薦的“速成課程”。
參與金融機構或監管部門組織的金融知識普及活動，提升風險識別能力。
警惕“高收益”話術，堅守理性投資原則
牢記“收益率超過當期常規值需警惕”的警示，對“保本高息”“零風險”等宣傳保持高度懷疑。
投資前遵循“一看二問三查”原則：看收益合理性、問正規機構、查產品合規性。
強化個人信息保護，阻斷詐騙源頭
對要求轉賬至個人賬戶或境外賬戶的行為立即終止操作，并向警方舉報。
建立風險應對機制，及時止損
若發現資金異常，立即聯系銀行凍結賬戶并報警，留存聊天記錄、轉賬憑證等證據。
避免“以貸養貸”或向親友借款填補虧損，防止債務危機擴大。
廣發銀行珠海分行溫馨提示：
金融詐騙手段不斷升級，但核心邏輯始終是利用人性弱點與信息差。唯有通過正規渠道學習金融知識、保持理性判斷，才能有效抵御“快速致富”誘惑，守住個人與家庭的“錢袋子”。如遇可疑情況，請及時撥打反詐專線96110或通過“國家反詐中心”APP舉報。
來源：廣發銀行珠海分行
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