69年前的200萬保單為何只能賠200塊？一篇文章帶你理清楚

最近有則保險新聞非常火，被稱為“2022年保險維權第一案”。該案短時間就在各大資訊平臺成為熱點，在新年伊始，就把保險推向了風口浪尖。

張某丹事件和全額退保的行業陰影還沒有散去，又有新的保險糾紛產生了，還產生了這么大的影響。保險在“被妖魔化”的道路上，被推的越來越遠。

這個保險糾紛案其實很簡單，但是因為時間跨度長，中間還歷經了幾項國家政策的變化，再加上人性的一些東西存在，就有點說不清道不明了。

今天咱們就來詳細的討論一下該案件。本文將從“事件過程”、“處理結果”、“糾紛要點”、“個人感悟”等4個方面進行說明，歡迎探討。

事件過程

1月12日，一名網友在社交平臺發文爆料：岳父的爺爺，在1953年投保了200萬天價保單。在他逝世后，岳父去領取賠付款，但是索賠過程不順利，被保險公司踢皮球，不愿兌換200萬。

該事件曝光后，迅速吸引了各路媒體注意，紛紛爭相報道。截止目前為止，各大網站都有相關討論，當事人也在短視頻平臺進行曝光，該事件陷入熱議。

投保及出險時間：1953年，38歲的馬鐵生在中國人民保險公司投保了兩份保險，一份25萬保額，一份保額高達200萬。1996年，81歲的馬鐵生不幸溺水而亡。

人物關系：爆料者彭先生，他岳父是馬鐵生孫子（馬新政）。馬鐵生的兒子，在孫子才兩歲的時候就因病死亡，所以馬鐵生和孫子馬新政，爺倆一塊生活。

馬新政剛成家立業時，爺爺馬鐵生告訴他：我要是有了意外，你可以拿保單去保險公司領取200萬賠款，這也算是爺爺留給你的唯一遺產。

所以爺倆就把這份200萬保額的保單，當成傳世珍寶來供著，還有準備了一個鐵皮箱子專門用來存放保單。爺爺去世后，孫子清理遺物，就把這張保單找出來了。但和保險公司就理賠額度一直沒談妥。

2018年，女婿彭先生也看到了這份珍貴的憑證，氣不打一處來：即然是保險，120年也不會過期。怎么能不賠呢？

為了維護自身利益，彭先生在網上動用輿論力量維權。彭先生一方的訴求也很簡單，用他的原話說就是：我們家的意見是，應按保單上的數字200萬賠付。

69年前（1953年）馬鐵生先生投保了兩份保險，分別是25萬保額的《職工團體火險》和200萬保額的《團體人身保險》。

團體火險記載了保險期限，保險責任至1953年4月28日終止。但團體人身保單上，沒有明確的寫明保障時間。不過翻看保單背面，可以看到“注意事項”第一條就是：

被保險人如脫離本保險單之投保團體，或本保險單失效，或期滿結束時，此證即行作廢。

簡單來說，這兩份保險都是一年期的短期險：一份是財險，用來賠付因火災造成的經濟財物損失；一份是人身險，用來提供保障期內被保人身故的責任。

處理該案的保險公司，也查閱相關檔案后證實了，這兩份確實是一年期繳的短險，交一年保一年的那種，第二年不續保就不享受保障了。

處理結果

彭先生一家在網上發文爆料此事，還錄制短視頻在各平臺傳播，甚至反映到了當地的銀保監會。保險公司的負責人也出面，對該案進行了回應：

1、新中國的保險業從建國初期至今，經歷了發展、停滯、恢復、改革等階段，這起糾紛時間跨度長，牽涉政策變化大，客戶不能理解才導致糾紛。

2、1959年，國內保險業相繼停保，那個時間段的產品沒法續保。（編者按：1959年國內開始停辦保險業務，導致1959年至1978年的20年時間里，中國保險史留下了一段空白）

3、承保這兩份保險的保險公司（中國人民保險公司），在1998年被撤銷了。三家子公司另起爐灶，自立門戶，分別是中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司。該案現在由中國人壽保險公司進行處理。

4、1953年用的是第一套人民幣。但到了1955年，中國人民銀行開始發行第二套人民幣，新舊幣兌換比率為：1：10000。所以按照當時購買力來說，1953年的200萬，僅相當于1955年后的200元。

1953年時，由于戰爭時期通貨膨脹很厲害，國家發行的第一套人民幣面值也很大，最大面值為5萬元。1953年在昆明，5萬元可以買到2只雞或是20公斤大米。

1955年發行了第二套人民幣，最大面值為100元，按后來的折合比率來算，1953年的5萬元，相當于后來1955年的5元。 —— 《百度知道》

5、不是拒賠和踢皮球，2018年開始家屬就與公司溝通，我們也與銀保監局、行業協會等上級部門匯報過，也給家屬說清楚了，但是家屬始終不能接受。

6、按照政策確實只能賠付200元。媒體報道的一萬元，不是公司意見，是因為公司有員工覺得解放初期的保險憑證特別少，有紀念和收藏意義，員工個人愿意花一萬塊購買收藏，但也未談妥。

糾紛要點

很多媒體在報道該事件的時候，用“花200萬買保險、買了200萬的保險”等措辭誤導大眾。真相則是：是買了200萬保額的保險，不是花了200萬買的。

據爆料人彭先生口述：這份保單是馬鐵生自行購買。但團體險，多為用人單位花錢為員工購買。這個細節一帶而過吧，就不深究了。

這份保單還有沒有效？團體火險有效期是1952年4月28日起，至1953年4月28日止。團體人身險有效期應該是1953年6月5日起，至1954年6月5日止。

1958年開始，國內已經開始陸續停辦保險業務，就算該保單在投保后數年，單位一直在續保，這時候也沒有辦法續保了。可以肯定這一年保單絕對陷入失效姿態，而馬鐵生在當年仍健康。

該起糾紛其實不算難懂：1953年的200萬保額的團險，保單因行業停辦業務失效，失效后多年被保險人身故，2022年進行維權，要求保險公司現在賠付200萬...

彭先生說，對于保險公司的說辭，他也了解過，1953年舊幣一萬元確實只能買一碗粉，但他表示：保單上寫了200萬，就應該按照200萬賠。

按照這個邏輯，現在就應該把百萬醫療保單用箱子鎖起來，等到幾十年后告訴后代：看，這是老子為你打下的江山。等我有病了，直接去保險公司提錢。

個人感悟

1、這算不上是維權，這是想好事。但凡彭先生身邊有個懂保險的，也不致于這讓件事，成為全民熱議的鬧劇。

馬鐵生在1996年身故開始到現在，這事拖了20多年沒解決掉。彭先生一家不懂，但可悲的是他身邊就沒有一個懂保險的，給他講明白這件事，確實悲哀。

還記得前幾年深圳羅湖區60歲老太太跳樓，想為患重病的兒子換回治療費嗎？結果因為她身上的是意外險，而且幾年前就失效了，也沒能賠付。

這起案例也屬于這種性質，因為不懂保險知識才產生的鬧劇。這事給所有保險從業者敲響了警鐘：保險知識普及之路，任重道遠，還不是歇著的時候。

2、媒體的報道，不可以全信。這事出現之后，網上相關的報道是鋪天蓋地。但是全面、真相報道的媒體很少，多數都是流量黨，怎么吸人眼球怎么來，而且千篇一律，從他們的報道中你發掘不了更多的細節。

甚至有些媒體，刻意站在與保險公司對立的角度，從多個角度誤導，引發觀眾對保險公司的反感，比如“200萬的保險只賠200塊，普通老百姓該怎么辦”。

現在人們對于信息的處理方式是很膚淺的，他們不會思考，只會情緒化的站隊發泄情緒，罵完了爽完了就了事，真相什么的都不重要。如果有消費者再因為此事去保險公司退保，就讓人不知道說什么好了。

3、王剛早年有個“鑒寶”的節目，幫人鑒定古玩。是真的就給估個價，是假的就現場給砸了。很多被鑒定為假貨的，最常反復念叨的一句話就是：這怎么會是假的呢？你們肯定是看走眼了，這就是真的！

人啊，總是喜歡聽自己想要聽的，甚至忽略事實。但保險這東西，不像古玩，不是年代越久就越值錢。這張保單確實特殊，見證了國家發展過程中的一些東西，但它遠不值200萬。

買保險，不能只盯著上面的天文數字，保險上的其他內容，還要看一看的不是？

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