離婚時(shí)保險(xiǎn)如何分割？｜成都俞劍律師解讀

案例：張女士和劉先生夫婦在結(jié)婚后為兒子投保了保額為10萬(wàn)元的生存保險(xiǎn)，劉先生為投保人，受益人為兒子小泰，年繳保費(fèi)2600元。2021年，張、劉離婚，由張女士撫養(yǎng)兒子小泰。此時(shí)該保單已繳納了5年保費(fèi)，共計(jì)人民幣13000元。離婚后張女士持有保單并繼續(xù)為該份保險(xiǎn)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。不過(guò)由于離婚時(shí)雙方未就保單有關(guān)權(quán)益達(dá)成協(xié)議，離婚后張女士在繳納保費(fèi)前，發(fā)現(xiàn)保單上的投保人仍然是劉先生。于是張女士要求變更投保人，雙方就該保單的權(quán)益問(wèn)題發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，劉先生認(rèn)為該保單應(yīng)屬夫妻共有財(cái)產(chǎn)，如果變更投保人，張女士應(yīng)補(bǔ)償其一半保費(fèi)和生存保險(xiǎn)金。張女士不同意，前夫劉先生是否有權(quán)要求一半保費(fèi)和保險(xiǎn)金呢？

分析：張女士的問(wèn)題，涉及到壽險(xiǎn)保單中的財(cái)產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。財(cái)產(chǎn)權(quán)，從法律意義上講，指占有、使用、收益和處分的權(quán)利，即所有權(quán)。財(cái)產(chǎn)主要分兩類：不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)指土地及任何依附于土地上的物，除此之外的為動(dòng)產(chǎn)。保單即屬于動(dòng)產(chǎn)類。

由于案例中小泰的保單是父母離婚前為他購(gòu)買的，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。離婚后一般有以下幾種處理方式：一是退保，然后夫妻雙方平分現(xiàn)金。但是在退保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除一部分費(fèi)用，特別是對(duì)投保時(shí)間比較短的保險(xiǎn)，退保得到的現(xiàn)金還未必有繳納的保費(fèi)多，對(duì)于夫妻雙方都是個(gè)損失，如果夫妻一方愿意繼續(xù)保留此人壽保險(xiǎn)的話，最好不要采用此方式。二是如果不退保，可由獲得撫養(yǎng)子女撫養(yǎng)權(quán)的一方，按照保單的現(xiàn)金價(jià)值或已繳保費(fèi)的50%補(bǔ)償給原配偶，將投保人和受益人變更為直接撫養(yǎng)子女的一方。即張女士將保單現(xiàn)金價(jià)值的50%或保單已繳保費(fèi)的50%，補(bǔ)償給劉先生。三是由于小泰的保險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)中的生存保險(xiǎn)，即子女存活到一定的年數(shù)，子女將獲得一定數(shù)額的保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)金受益人只能是被保險(xiǎn)人本人，也就是子女本人。

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