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“管合法更要管非法”——這句話到底意味著什么?
“管合法更要管非法。”
這句話在會議通稿中出現(xiàn)時,很多人可能一掃而過,覺得是一句正確的廢話——合法的要管,非法的當(dāng)然也要管,這還用說?
但如果你了解過去幾十年金融監(jiān)管的底層邏輯,就會知道:這句話沒那么簡單。
過去的邏輯:管住“門”
中國金融監(jiān)管體系自上世紀(jì)90年代建立以來,一直遵循一個基本邏輯:誰發(fā)牌照,誰負(fù)責(zé)監(jiān)管。
銀行有銀行牌照,保險有保險牌照,券商有券商牌照。監(jiān)管部門盯著這些“持牌機(jī)構(gòu)”——準(zhǔn)入審批、現(xiàn)場檢查、資本充足率、風(fēng)險處置,一套體系很成熟。
這個邏輯有一個天然的盲區(qū):它只覆蓋了“有牌照”的機(jī)構(gòu)。
那些沒有牌照、卻實質(zhì)從事金融業(yè)務(wù)的主體呢?一個沒有貸款資質(zhì)的科技公司大量放貸,一個沒有支付牌照的APP暗中做資金結(jié)算——在“管合法”的邏輯下,誰來管?
答案往往是:沒人管,或者等出了大事才有人管。
“管非法”為什么難?
不是監(jiān)管部門不想管,是過去沒有這個“工具箱”。
對于持牌機(jī)構(gòu),監(jiān)管部門有全套手段:可以罰錢、可以停業(yè)、可以吊銷牌照。對于沒有牌照的主體,這些手段都用不上。過去主要靠公安機(jī)關(guān)刑事打擊,但刑事立案門檻高、周期長,等立案了,錢早就被轉(zhuǎn)走了。
這就形成了一個尷尬的“監(jiān)管真空”:合法持牌的被嚴(yán)管,非法無牌的反倒沒人管。
“更要管”的新邏輯
“管合法更要管非法”,核心是兩個字:“更要”。
它不是“也”管,而是“更要”管——非法金融活動的優(yōu)先級,被提到了前所未有的高度。
這意味著幾個轉(zhuǎn)變:
第一,監(jiān)管視野從“持牌機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展到“所有金融活動”。不管你有沒有牌照,只要你干了金融業(yè)務(wù),就要接受金融監(jiān)管規(guī)則的約束。這就是會議提出的“金融活動全部納入監(jiān)管”。
第二,監(jiān)管工具從“重刑事”轉(zhuǎn)向“行刑銜接”。刑事打擊是最后一道防線,前面需要行政處置的“中間工具”——行政約談、責(zé)令停止、臨時凍結(jié)、列入黑名單……這些工具正在逐步建立。
第三,監(jiān)管責(zé)任從“金融部門”擴(kuò)展到“所有行業(yè)部門”。“管行業(yè)必須管風(fēng)險”——民政部門要管養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資,農(nóng)業(yè)部門要管農(nóng)民合作社的非法吸儲,不只是金融監(jiān)管部門的事。
小結(jié)
“管合法更要管非法”,不是一句口號,而是一次監(jiān)管邏輯的范式轉(zhuǎn)換。
過去,監(jiān)管的邏輯是“管住門”——你有牌照,我管你;你沒有,我管不著。
現(xiàn)在,監(jiān)管的邏輯正在轉(zhuǎn)向“管行為”——不管你是誰,只要你干了金融業(yè)務(wù),就要接受金融監(jiān)管規(guī)則的約束。
這個轉(zhuǎn)變,就是“總體戰(zhàn)”最底層的理論邏輯。而我們這個系列后續(xù)要討論的——“打早打小”為什么難落地、“全鏈條治理”的堵點在哪里、監(jiān)測預(yù)警平臺為何成了擺設(shè)、黑灰產(chǎn)為什么打不完——全部可以裝進(jìn)“金融行為監(jiān)管”這個框架里。
理解了“管行為”,就理解了這個系列一半的內(nèi)容。
下期預(yù)告:《“打早打小”,為什么總是“打不早、打不小”?》
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