多家銀行下調存款利率，原因是什么？對普通人有何影響？

近日，吉林銀行、廈門銀行、福建海峽銀行等多家銀行下調部分存款利率，而短期存款產品成為重點，這是怎么回事呢？背后的原因是什么？對普通人又有什么影響？

01、廈門銀行大幅下調存款利率

這次下調存款利率，廈門銀行應該是其中的典型代表了，在短短一個星期里，連續三次下調存款產品利率，首先是在3月25日，下調零售存款掛牌利率，其中三年期和五年期存款產品均下調20個基點，從1.6%下調到1.4%，一年期存款利率下調10個基點，從1.3%下調到1.2%，短期產品7天通知存款從1.1%下調到0.95%，下調15個基點。

3月30日，廈門銀行下調對公通知存款掛牌利率，其中七天通知存款從0.95%下調到0.6%，大幅下調30個基點；一天通知存款從0.6%下調到0.35%，也大幅下調了25個基點。

沒想到僅僅過了一天，廈門銀行再次下調存款利率，3月31日，廈門銀行再次下調零售存款產品掛牌利率，其中一天通知存款從0.65%下調到0.6%，下調5個基點，七天通知存款從0.95%下調到0.9%，下調5個基點，也就是一個星期的時間，七天通知存款下調了20個基點，一天通知存款下調了10個基點。

02、下調存款利率的原因是什么

我們國家有多少銀行？絕大部分人都只知道中國銀行、建設銀行、工商銀行和農業銀行等四大銀行，再多一點就是招商銀行、交通銀行、郵儲銀行等等，在他們的眼里，中國也就十幾家銀行品牌，但是實際情況卻是，中國有4000多家銀行機構，為什么會有這么多銀行？

銀行也是分規模的，最大的是四大國有銀行再加上交行和郵儲銀行，這就是六大國有銀行，然后是股份制銀行，比如平安銀行、招行以及廣發銀行等等，第三個基本是城市商業銀行，比如廈門銀行、杭州銀行、吉林銀行等等，再往下還有農村商業銀行，再往下還有信用社。

業務量最大的當然是那些國有銀行和股份制銀行，而城商行和農村商業銀行就只能吃一些邊角料的業務，而存款是銀行的生命線，城商行就必須使用更高的利率去吸收存款，下圖是工商銀行最新的存款利率表，一天通知存款已經低到0.1% 了，遠低于廈門銀行當前的0.6%，7天通知存款也只有0.3%，也遠低于廈門銀行當前0.9%的利率。

03、對普通人的影響是什么？

從2024年到2025年，主要的一些大型銀行已經降低過存款利率，工商銀行的一年期存本取息利率都已經降低到0.65%了，而廈門銀行最近下調后依然有1.2%，比工商銀行同類產品高出將近一倍，所以，這些城市商業銀行雖然下調了存款利率，但是對主要國有大型銀行依然有優勢。

過去幾年，整個貸款利率和存款利率都是下降的趨勢，大型銀行的競爭力更強，調整也更快，而城商行因為整體缺乏競爭力，所以一般都比大型銀行調整晚一點，而且央行多次放風，會繼續實施適度寬松的貨幣政策，這意味著今年大概率是要降息的。

央行的降息是降低的貸款利息，那么必然會促使銀行降低存款利率，城商行這是為未來降息做準備，否則利差就太小了，會嚴重影響公司的業績，廈門銀行的業績目前也是艱難維持，營收在2020年增長到55.6億，到2024年依然只增長到57.6億，2025年預計為58.6億，增長非常緩慢了。

對于普通人來說，利率下降是一個趨勢，但是城商行依然在存款方面具有利率優勢，比四大國有銀行高出好幾十個基點，在當下缺乏無風險投資渠道的今天，是有一定優勢的，這些存款產品也都是符合存款保險的，50萬以內的本金完全沒有風險。