直擊北京銀行業績會：凈息差企穩回升，輕裝奔赴“十五五”

本文來源：時代周報 作者：盧泳志

圖源：圖蟲創意

2026年作為“十五五”規劃開局之年，恰逢北京銀行迎來成立三十周年。三十年間，該行從成立之初的217億元資產起步，先后完成更名、引資、跨區域發展、登陸資本市場等關鍵跨越，如今資產總額已接近5萬億元。

近日，北京銀行披露了2025年年報及2026年一季報。2025年，該行受宏觀環境及主動撥備計提影響，營業收入與凈利潤出現短期波動；但通過積極出清歷史包袱、深耕特色業務領域以及構建均衡的業務版圖，牢牢守住了經營基本盤。

步入2026年一季度，北京銀行經營回暖態勢清晰顯現，業績重回穩健增長軌道：單季營收同比增長14.43%，歸母凈利潤同比增長5.55%，營收與盈利穩步攀升，資本實力持續夯實，非息業務也迎來提速增長。

在4月29日召開的業績會上，北京銀行行長戴煒直言：“我們始終對市場和風險保持敬畏之心，堅信銀行經營的底層邏輯是穿越周期的能力，而不只看某一年的利潤增速。2025年加大撥備計提，就好比加滿油、蓄好力，才能走得更遠，甩掉歷史包袱，才能輕裝上陣。”

一季度核心指標回暖，凈息差企穩成最大亮點

面對行業普遍面臨的收益率下行壓力，北京銀行沒有盲目下沉信用資質、追逐高風險短期收益，而是始終堅守審慎穩健的經營底線。

“與其把問題放在后面，不如主動理清家底。”戴煒在業績會上直言。得益于前期固本提質、優化結構的戰略布局，2026年一季度，該行多項核心經營指標迎來實質性修復：當期加權平均凈資產年化收益率較去年同期提升0.31個百分點，盈利質量同步改善。

凈息差企穩回升，成為今年一季度的最大亮點。面對銀行業普遍遭遇的息差收窄挑戰，戴煒指出：“北京銀行將穩息差擺在突出位置，通過精細化負債管理、優化定價策略積極應對。”

也正因如此，最終該行實現了負債成本下行幅度超過資產收益率降幅，成本精細化管控效果持續釋放。

戴煒展望：“在適度寬松貨幣政策和經濟溫和復蘇背景下，預計市場利率仍有下行空間，息差仍面臨一定下行壓力，但我們會把穩息差擺在更加突出位置，全年利息凈收入有望實現同比正增長。”

與此同時，北京銀行也在加快資本補充步伐。今年一季度，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率較年初分別提升22個、19個、19個基點。三大資本核心指標同步改善，直觀印證了該行資產結構優化、深耕主業本源的戰略成效。

風險提質見效，資產質量連續五年穩步優化

北京銀行首席風險官房旭用三句話總結2025年風控成果：“資產質量穩中有升、信貸結構不斷優化、風險敞口持續收斂。”

2025年，該行資產質量核心指標全面向好：不良資產余額、不良貸款率、不良資產率、關注貸款率、逾貸比均較年初下降。其中不良資產余額年內縮減27.7億元，不良資產率下降0.32個百分點；年末不良貸款率降至1.29%，較年初微降0.02個百分點，實現連續五年穩步優化，資產質量韌性持續增強。

信貸結構的持續優化，成為該行守住資產質量底線的重要支撐：

一、區域結構更優：京津冀、長三角、大灣區貸款占比接近75%，全力服務國家區域經濟發展戰略。

二、客戶結構更優，普惠小微貸款規模突破2500億元，科技金融貸款規模接近4500億元，服務專精特新企業超3萬家。

三、行業結構更優，科技金融、綠色金融、文化金融、先進制造業貸款增速均明顯高于一般公司貸款。

在不良處置與撥備計提層面，北京銀行堅守審慎底線。2025年不良資產處置規模、現金清收金額均創下近年新高，同比分別增長4.8%、13.3%，存量風險化解穩步推進。

房旭明確表示：“2025年已對表內外資產足額計提撥備。其中大部分向下遷徙的不良業務均為歷史投放的資產，且截至目前風險已基本出清，本年度及今后一段時間，不會再有類似大額集中計提情況發生。”

打造“讓監管放心的銀行”，風控向精細貫通升級

“合規創造價值，我們要全力打造‘讓監管放心的銀行’，不辜負投資者的長期信任。”戴煒強調，合規風控已成為北京銀行長遠發展的核心邏輯。

“十四五”期間，該行圍繞控風險、提質量，健全全面風險管理治理架構，做實授信全流程三查管理，精簡信貸審批流程，建立重點行業風險預警機制，從嚴管控高風險領域業務敞口。同時加快數字化風控落地應用，上線新一代信用風險管理系統，實現授信業務全流程標準化、智能化運轉，大幅提升風險識別、預警與處置效率。

站在“十五五”全新起點，房旭表示：“將著力推動全面風險管理從‘體系搭建’向‘精細貫通’深化，重點在以下四個關鍵領域實現突破。”

具體來看，一是重構“橫向到邊、縱向到底”的風險偏好體系，依托“1+1+4”傳導機制實現全業務、全層級覆蓋落地；二是建立微觀化、差異化的信貸投向政策，制定84個重點行業正負面清單，精準引導信貸資源投放；三是升級“全集團、一體化”智慧風控平臺，全面提升集團風控協同效能；四是構建“權責清晰、管控有力、常態長效”的合規管理體系，有效統籌業務發展與合規經營。

房旭還透露，目前北京銀行已在所有分行設立了合規官，將合規管理質效與業績考核評價掛鉤，嚴明“違規必問責、失職必追責”，讓合規理念深度融入全產品、全流程、全鏈條，實現合規與發展同頻共振、同向發力。

三十而立再出發，北京銀行以穩健經營為底色，推動風控與轉型深度協同。隨著存量風險加速出清，資產質量有望延續穩中向好態勢，為“十五五”高質量發展筑牢堅實屏障。